Содержание статьи
На сегодняшний день порядка 80% жилой недвижимости покупается с использованием ипотечных кредитов. Поэтому одобрение ипотеки – важный шаг на пути к приобретению собственного жилья. В данной статье подробно рассмотрим, что делать после предварительного одобрения ипотеки, какие документы нужно предоставить и как проходит сделка по ипотеке.
Как происходит одобрение ипотеки и сколько времени действует?
Чтобы получить предварительное одобрение по ипотечному кредиту, достаточно подать заявку и пакет необходимых документов в банк. Решение принимается банком на основаниии анализа финансового состояния заявителя, его кредитоспособности и предоставленных документов и занимает от нескольких часов до нескольких дней. Сколько есть времени после одобрения ипотеки? Большинство банков дают заемщику 90 дней, в течение которых он должен оформить ипотечный договор.
«Важно помнить, что «одобрили» не равно «выдали». Поэтому в этот период нельзя брать новые кредиты, в том числе оформлять рассрочки, открывать кредитные карты, допускать просрочки платежей по имеющимся кредитам, увольняться с работы, разводиться и совершать другие значимые действия, способные повлиять на отмену одобренной ипотеки», – советует ипотечный брокер Екатерина Банных.
Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу
Что нужно делать после одобрения ипотеки: инструкция
Итак, вы получили одобрение ипотеки! Дальше нужно действовать быстро: в течение 90 дней (в большинстве случаев) выбрать квартиру, согласовать ее с банком, провести оценку, оформить обязательные страховки (недвижимости, а также жизни/здоровья для снижения ставки), оформить договор ипотеки и договор купли-продажи, внести первоначальный взнос и зарегистрировать сделку в Росреестре.
«Для новичка все дальнейшие действия после одобрения ипотеки могут показаться сложным квестом. Но на самом деле многие процессы проходят параллельно. С новостройками вообще проще всего – они безопаснее, так как не имеют истории, поэтому банк одобряет выбранный объект быстро. Со вторичным жильем сложнее. Во-первых, сам процесс поиска квартиры может занять много времени, во-вторых, проверка юридической чистоты недвижимости и документов включает в себя больше этапов и потребует запас по времени. Идеально подобрать квартиру в течение месяца, чтобы осталось время на форс-мажоры: получение одобрения опеки, отклонение объекта службой безопасности, восстановление утерянных документов и т.д.» – комментирует эксперт.
Итак, ипотека одобрена. Что делать дальше?
Шаг 1. Анализ условий ипотечного кредита
Банк может скорректировать условия предоставления кредита, которые вы указали в заявке, поэтому первым делом необходимо обратить внимание на следующие аспекты:
- Сумма кредита.
- Процентная ставка. Если она превышает среднерыночные значения, лучше подать заявку в другой банк.
- Срок кредитования.
- Ежемесячный платеж и порядок погашения.
Важно обратить внимание на дополнительные условия, такие как штрафы за досрочное погашение кредита или комиссии за его оформление.
Шаг 2. Поиск подходящего жилья
Если вы уже присмотрели вариант в новостройке, то этот этап не займет много времени. Но если вы ищете вторичное жилье, то подбор подходящего именно вам варианта может затянуться. Можно обратиться к услугам риэлтора, а можно действовать самостоятельно. Например, воспользоваться удобным поиском на портале «Акварто», где в одном месте представлены объявления о продаже с трех наиболее популярных онлайн-площадок по недвижимости.
С помощью интерактивной карты или ленты объявлений в «Акварто» вы быстро и просто найдете квартиру для покупки в ипотеку.
Шаг 3. Оценка и проверка недвижимости
Прежде чем согласовать выбранную квартиру в банке, необходимо самостоятельно проверить документы на квартиру: нет ли каких-либо обременений, в том числе залогов или ареста, был ли использован маткапитал, нет ли долгов по коммунальным платежам, согласованы ли перепланировки и т.д.
Приобретаемая вами квартира до момента выплаты всей суммы будет находиться в залоге у банка – это его страховка на случай потери платежеспособности заемщика. Поэтому придется обратиться к аккредитованной банком оценочной компании, провести независимую оценку квартиры и получить заключение о ее рыночной стоимости.
Шаг 4. Сбор и подача документов в банк
В зависимости от банка и особенностей выбранного объекта недвижимости список необходимых документов может меняться. Но точно потребуются:
- Выписка из ЕГРН.
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи / дарения / ДДУ / приватизации, свидетельство о праве на наследство, решение суда и т.д.).
- Документы собственников (паспорта, СНИЛС, ИНН).
- Документы, подтверждающие использование либо неиспользование маткапитала при покупке.
- Нотариальное согласие супруга на продажу либо брачный договор.
- Согласие органов опеки, если собственником является недееспособное лицо, в том числе несовершеннолетний.
- Выписка из домовой книги об отсутствии зарегистрированных в квартире либо справка из органа, осуществляющего регистрацию граждан.
- Отчет об оценке объекта недвижимости.
В процессе согласования банк может требовать дополнительные документы, поэтому будьте готовы оперативно предоставить необходимые сведения.
Шаг 5. Сделка и регистрация в Росреестре
После получения одобрения банком объекта необходимо подписать кредитный договор, заключить сделку купли-продажи и зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.
Как быстро проходит сделка по ипотеке? Совершить все эти действия можно в один день. Для этого все участники сделки встречаются в офисе, покупатель подписывает кредитный договор, затем все стороны подписывают договор купли-продажи, а покупатель оплачивает первоначальный взнос и оформляет страховку.
После подписания договора переход права собственности должен быть зарегистрирован в Росреестре. Некоторые банки предоставляют услугу электронной регистрации на месте либо можно сделать это, подав документы в МФЦ.
Шаг 6. Оформление страховок
Чаще всего страховка оформляется в день подписания кредитного договора и проведения сделки купли-продажи.
Обязательным требованием банка является оформление страхования жилья: кредитор должен иметь гарантии в случае повреждения или утраты залоговой недвижимости.
Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным, но позволит погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств, а также дает возможность получить скидку по ипотечной ставке.
Страхование оформляется в страховой компании, аккредитованной в конкретном банке.
Как проходит онлайн-сделка по ипотеке?
В последние годы все больше банков предлагают услуги по проведению онлайн-сделок. Этот формат значительно упрощает процесс, особенно, если стороны находятся в разных городах. Основные этапы онлайн-сделки включают:
- Заполнение заявки и загрузку необходимых документов.
- Выпуск УКЭП – усиленной квалифицированной электронной подписи. Она потребуется всем сторонам сделки.
- Подписание договора с использованием электронной подписи и перевод денег.
- Электронную регистрация сделки в Росреестре.
Прежде чем запланировать онлайн-сделку, убедитесь в возможности данного формата у вашего банка, а также у всех сторон сделки.
Можно ли не оформлять ипотеку после одобрения?
Да, вы имеете право отказаться от оформления ипотеки даже после получения одобрения. Сделка считается совершенной только в случае, если прошла регистрация в Росреестре и покупатель получил всю сумму стоимости квартиры. До этого момента вы вправе передумать.
Однако важно понимать, что у кредитной организации могут быть свои условия, поэтому лучше заранее уточнить этот момент у менеджера.
«Жизненная ситуация может измениться в любой момент: нашлась полная сумма на квартиру, уволили с работы, срочный переезд в другой город, пополнение в семье и так далее. Важно понимать, что одобрение ипотеки не равно подписание договора: вы задали банку вопрос, он ответил положительно. Далее вы можете воспользоваться возможностью, а можете ее игнорировать. В кредитной истории ваш отказ никак не отразится. Но имейте в виду, что в базе данных конкретного банка вся информация останется. И в следующий раз это может повлиять на его решение», – добавляет ипотечный брокер.
Как действовать после одобрения ипотеки: главное
- После предварительного одобрения ипотеки у вас будет в среднем 90 дней на подбор объекта, его согласование, подписание договора ипотеки и оформление сделки купли-продажи.
- Несмотря на кажущуюся сложность процедуры подготовки и оформления ипотечного договора, большую часть шагов можно совершить в один день в офисе банка.
- Если у кого-то из сторон возникает сложность с присутствием на сделке, можно провести ее онлайн.
