Содержание
Страховка ипотеки – дополнительные гарантии как для банка, так и для самого заемщика. Многие игнорируют ипотечное страхование, считая его лишними расходами, однако в случае болезни или несчастного случая с недвижимостью, полис приходит на помощь.
Выясняем, выгодно ли страхование при ипотеке и в каких случаях оно обезопасит от выплаты долга.
Что такое страхование недвижимости для ипотеки?
Ипотечная страховка – это дополнительная финансовая гарантия для банка и для заемщика. Она оформляется при заключении ипотечного договора и гарантирует выплату средств страховой компанией при условии наступления страхового случая.
Эти случаи оговариваются и прописываются в документе индивидуально с учетом выбранных застрахованным лицом и страховой компанией. Например, пожар в квартире, потоп, взрыв бытового газа или инвалидность, потеря работы или продолжительная болезнь заемщика.
Договор страхования является обязательным в некоторых банках, в то время как другие требуют застраховать квартиру. Без страховки банк может значительно повысить ставку по ипотеке или отказать в кредите.
Страхование квартиры для ипотеки: что важно знать?
Страхование недвижимости при ипотеке может гарантировать выплаты страховой компанией при наступлении определенных обстоятельств. В каждом случае условия меняются, и заемщик в праве выбрать тот полис ипотечного страхования, который ему лучше подходит.
В зависимости от вида страхования, особенности процедуры будут отличаться.
Страхование предмета залога
При покупке квартиры в ипотеку она становится залогом, и частично права на нее переходят банку. Но бывают случаи, когда недвижимость полностью или частично уничтожается, например, в результате пожара, потопа, ущерба из-за стихий или соседей.
Страхование предмета залога или имущества защищает заемщика и банк именно от таких случаев, когда повреждаются несущие конструкции, окна, двери, стены. В договоре страхования можно дополнительно обезопасить себя от проблем, связанных с инженерными коммуникациями или повреждениями недвижимости, которые не видны сразу (актуально для новостроек).
Страхование имущества для ипотеки дает возможность получить компенсацию от компании, если квартира пострадает.
Страхование жизни и здоровья
Страхование ипотеки банком может быть связано не с самим объектом, а с заемщиком. В этом случае страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате кредита, если заемщик временно потеряет трудоспособность, станет инвалидом, тяжело заболеет или скончается.
В зависимости от условий договора страховая компания выплачивает часть долга или покрывает всю задолженность.
Титульное страхование
Ипотечное страхование недвижимости может распространяться на титул собственника-заемщика. Что это значит? В случае, если после заключения сделки кто-то попытается ее оспорить, как и статус собственника, страховая компания вернет покупателю деньги, потраченные на приобретение квартиры.
Титульное страхование придет на помощь, если объявятся претенденты на наследство, которые не знали о смерти предыдущего собственника, или в случае мошенничества с продажей квартиры, не являющейся собственностью продавца.
В зависимости от требований банка может понадобиться оформить один из страховых полисов на выбор или комплексное страхование ипотеки.
Как сэкономить на страховке по ипотеке
О том, как отказаться от страховки по ипотеке, читайте в статье «Можно ли вернуть страховку по ипотеке?».
Список необходимых документов для страхования ипотеки
Для оформления страховки на недвижимость понадобятся заявление, анкета и копия паспорта, а также некоторые дополнительные документы, которые может запросить банк в зависимости от выбранного полиса.
Страхование предмета залога: кредитный договор из банка и правоустанавливающие документы на недвижимость, а также результат оценки объекта от независимого оценщика.
Страхование жизни и здоровья: в редких случаях – медицинские справки и выписки.
Титульное страхование: правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
Как сэкономить на страховании ипотеки?
Средняя стоимость страховки на квартиру — 0,7-1% от остатка по кредиту в год. На конечную цену страхового полиса влияет множество факторов:
- тип страхования;
- размер ипотечного кредита;
- ставка по ипотеке;
- особенности объекта (год постройки дома, из чего сделаны стены и пр.);
- долг по ипотеке;
- возраст и состояние здоровья, если страхует себя заемщик.
Прежде, чем оформлять страховку, сравните варианты от разных страховых компаний. Выгода может составить до 50%. В сервисе выберите банк, в котором у вас оформлена ипотека, и вам откроется список страховых компаний, имеющих аккредитацию именно в вашем банке. Также выберите вариант страхования, достаточный для вашего банка: только объект недвижимости, жизнь и здоровье либо квартира, жизнь и здоровье. После этого сравните цены на страховки, предложенные компаниями, и выберите оптимальный для вас вариант.
Подберите наиболее выгодный вариант страхования
Что делать, если наступил страховой случай?
При наступлении страхового случая самое главное – не медлить и сразу же сообщить о произошедшем в страховую компанию. Если произошло ЧП с квартирой, необходимо вызвать пожарных, полицию или коммунальную службу для фиксации случившегося.
Заявление в страховую компанию нужно предоставить не позднее, чем через 3 дня после произошедшего. В некоторых компаниях дается больший срок, но лучше не затягивать с обращением.
Далее дается некоторое время на сбор справок и документов и назначается визит оценщика в квартиру. До того, как представитель компании посетит квартиру, чтобы зафиксировать убытки, ничего нельзя трогать и переставлять.
