Страхование квартиры

Страхование квартиры в России – это не просто модный тренд или дополнительная нагрузка на бюджет, а способ спать спокойно каждую ночь. Битые стекла, пожары, кражи – все это реальность, с которой приходится сталкиваться владельцам недвижимости. Сберечь собственность от финансовых потерь и помогает быстро восстановиться после происшествия поможет страховка жилья.

В статье рассказываем о страховании квартиры: что можно застраховать, сколько это стоит, от чего защищает, и что делать, чтобы получить компенсацию. С вопросом помогает разобраться страховой агент Татьяна Баженова.

Какое жилье можно застраховать?

В России можно застраховать различные виды жилья, включая квартиры, дома, коттеджи, коммерческую недвижимость, например, офисы, магазины и склады. В страховых компаниях предусмотрены и некоторые скидки: например, полис на квартиру в новом доме будет стоить дешевле.

Однако есть некоторые ограничения на страхование определенных типов жилья. Компании откажут в страховании:

• комнат;
• жилья в требующем капитального ремонта или аварийном доме, расселенном на время капремонта или для сноса;

«Есть требования по износу здания, в котором находится объект недвижимости. Если износ превышает 70-80%, то могут просто не принять на страхование. В любом случае смотрят на материал стен, на то, в каком состоянии сейчас находится здание, не стоит ли оно в очереди на снос. Если очевиден риск, что спичка загорится и от дома ничего не останется, то какой смысл это страховать», – отмечает Татьяна.

• жилья в ветхом доме с деревянными перекрытиями;
• коммунальной квартиры и комнаты в ней;

При этом застраховать жилье может не только владелец. Полис может оформить даже арендатор или сосед. Нюанс состоит в том, что денег в случае чего они не получат – компенсация предназначается только собственнику. Но для соседа есть огромный плюс – если он затопит квартиру, ему не придется выкладывать деньги из своего кармана.

Стоимость страхования квартиры

Конечно, в первую очередь возникает вопрос, сколько стоит страховка квартиры. Стоимость страховки квартиры зависит от характеристик самой жилплощади и самого полиса. Что имеет значение:

1. Расположение. Некоторые районы могут быть подвержены большему риску стихийных бедствий, краж и других непредвиденных событий.
2. Тип и стоимость недвижимости. Более дорогие объекты недвижимости обычно требуют высокой страховой премии.
3. Материалы постройки. Технологии строительства также скажутся на полисе, потому что влияют на степени риска.
4. Риски. Чем больше возможных неприятностей указано в договоре, тем дороже будет полис.
5. Число объектов и частей жилья для страхования. Очевидно, чем больше – тем больше придется платить. Например, если страховать не только коммуникации, но и бытовую технику, то придется выложить больше денег.

Комплексный полис позволит получить деньги за разные типы повреждений. Иногда с такими полисами совсем не приходится тратить деньги на восстановление имущества.

Некоторые страховые компании предлагают особые пакеты и скидки за комплексные подходы. Чаще всего на сайтах компаний есть калькуляторы, которые позволяют рассчитать стоимость, и сервисы для сбора полиса с необходимыми опциями. Каждая страховая компания по-своему рассчитывает стоимость полиса.

И самое замечательное – можно оформить полис здесь и сейчас онлайн. Это сэкономит время, ведь не придется звонить в разные компании или посещать их офисы. Оформить договор можно всего за 10 минут на обеде или за чашкой кофе утром дома. Как только вы оплатите, документ придет на ваш e-mail мгновенно.

Прежде, чем оформлять страховку, сравните варианты от разных страховых компаний. Выгода может составить до 50%. В сервисе выберите банк, в котором у вас оформлена ипотека, и вам откроется список страховых компаний, имеющих аккредитацию именно в вашем банке. Также выберите вариант страхования, достаточный для вашего банка: только объект недвижимости, жизнь и здоровье либо квартира, жизнь и здоровье. После этого сравните цены на страховки, предложенные компаниями, и выберите оптимальный для вас вариант.

Подберите наиболее выгодный вариант страхования

От чего можно застраховать квартиру?

Рассказываем о трех самых популярных видах страхования, которые связаны с частотой наступления страхований случаев.

1. Лидирующее место в списке страховых случаев занимают потопы. Поэтому застраховать квартиру от затопления не только можно, но и нужно. Именно к затоплениям относится 90% заявлений, с которыми приходят к страховщикам.
2. Серебро – у пожаров и взрывов бытового газа. Причем здесь имеют значение не только неисправная проводка или неосторожное обращение с огнем, но и гроза – бывает, что возгорания начинаются из-за ударов молнии. Застраховать квартиру от пожара – значит не остаться в случае ЧП ни с чем.
3. Бронзу и третье место занимает кража. Люди с такими полисами получают деньги за украденные вещи.

Из необычных страховок, пожалуй, можно упомянуть страхование имущества от порчи домашними животными. С собакой и кошкой можно готовиться к покусанным ножкам столов и стульев, ободранным обоям.

Страховка от затопления

Страховка квартиры от затопления сработает, если случился потоп. К страховым случаям относятся:

• прорыв труб или кранов у соседей;
• выход из строя водопроводных или канализационных сетей в квартире или подъезде;
• срабатывание системы противопожарной защиты;
• тушение огня в ближайшей квартире;
• протечка крыши.

Что можно застраховать в квартире от затопления?

Как правило в полисе указывают:

• внутреннюю отделку (как никогда актуально для квартир с хорошим и дорогим ремонтом);
• бытовую технику и мебель (это имущество больше другого страдает от воды);
• инженерные коммуникации (скажем, проводку, которая портится от воды, и газовую плиту с электроподжигом).

Страховка квартиры от пожара или взрыва

Взрыв и пожар – они из самых неприятных происшествий. Буквально из-за неосторожности или даже природы (молнии) можно оказаться без крыши над головой и одежды.

Такой полис позволит получить деньги не только после ЧП в вашем жилье или даже доме, но и у соседей. Например, вы получите деньги, если собственность испортилась от огня в соседней квартире.

Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва?

Страховка квартир от пожара или взрыва обычно включает в себя следующие покрытия:

• жилье и имущество в полном объеме;
• конструктивные элементы (пол, потолок, стены, перекрытия, двери и окна);
• отделка внутри жилья;
• мебель и санитарная техника (раковина, унитаз);
• коммунальные системы – отопление, вода и канализация.

Страхование гражданской ответственности (квартира)

Если вдруг вы затопили соседей, то на помощь приходит полис страхования гражданской ответственности. Такой вид страхования позволяет сохранить семейный бюджет – заплатит страховая компания.

«Это отличный полис. Он хорошо выручает особенно, когда въезжаешь в новую квартиру и начинаешь делать ремонт. В такие полисы люди чаще всего включают не только гражданскую ответственность перед соседями, но и свои личные вещи», – говорит Татьяна Баженова.

Больше всего смысла в таком полисе, если вы планируете менять бытовую технику, например, стиральную или посудомоечную машину, плиту или ванну с унитазом. Тем более это важно для тех, кто живет не на первом этаже. Также полис поможет не отдавать соседям деньги, если их жилье пострадало от вашей перепланировки (важно, чтобы она была согласована), пожара или взрыва газа.

Что можно застраховать?

Застраховать можно квартиру, дом или дачу и имущество. При этом опись последнего не потребуется – вряд ли сосед будет рад вывалить всю свою подноготную. Для такого полиса важно выбрать сумму защиты. Стоит учитывать, что соседа выбранная вами сумма в случае ЧП может не устроить. Все остальное придется оплачивать самостоятельно.

Как определяется размер выплаты по страховке?

Размер выплаты по страховке определяется на основе стоимости восстановления или замены поврежденного имущества. В любом случае, компенсацию вы получите только за то, что застраховали, и только за случаи, предусмотренные полисом. Например, если вы оформили полис на случай потопа, то при пожаре компенсации ждать не стоит.

Изначально клиент сам определяет и указывает стоимость имущества. Когда происходит страховой случай, то страховая проводит экспертную оценку, по которой и проходит выплата.

«Со временем использования стоимость техники снижается. Но можно застраховать и так, чтобы получить прежнюю стоимость. Но в любом случае лучше получить немного, чем ничего», – говорит Татьяна Баженова.

Сыграют роль и обстоятельства – если человек сдал квартиру в наем, но не оповестил об этом страховую, то сумму компенсации могут уменьшить. Страховая компания возмещает ущерб в пределах максимальной суммы, указанной в полисе. Если стоимость восстановления превысит эту сумму, выплата будет ограничена максимальной.

Сколько можно получить денег при страховании квартиры?

Разберем на примерах, чтобы лучше понять, как работают полисы.

Случай 1. Отделка, мебель и техника застрахована в новой квартире на 400 тыс. рублей. Из-за потопа имущество пострадало: ущерб мебели составил 130 тыс. руб., отделке – 60 тыс. руб., а технике – 110 тыс. руб. Компенсация составит 300 тыс. руб.

Случай 2. Семья застраховала конструктивные элементы и балкон на 1,8 млн рублей. Взрыв газа разрушил окна, стены и потолок. Семья получит в качестве компенсации всю сумму.

Случай 3. В полисе вы указали бытовую технику, например, стиральную машину. В январе, когда заключался договор, стоимость «стиралки» клиент оценил в 18 тыс. руб. В ноябре пожар уничтожил технику. При оценке специалист учтет износ за 11 месяцев и снизит стоимость техники.

«Если правильно оформить полис, можно получить очень хорошие выплаты. Бывает, что застрахованные получают больше стоимости пострадавшего имущества, так как страховая учтет расходы на восстановление», – уточняет специалист по недвижимости.

Что делать при наступлении страхового случая?

Несмотря на все нервы и переживания из-за случившегося ЧП, самое главное – как можно быстрее сообщить о случившемся страховой компании.

В случае потопа, пожара или взрыва нужно:

1. Сделать фото поврежденного имущества сразу после происшествия.
2. В течение суток получить справку о произошедшем в МЧС, администрации или других органах самоуправления, Гостехнадзоре, полиции и т.д.
3. Написать заявление в страховую. Чаще всего в требованиях указывается срок в 3-5 дней. Если не соблюсти сроки, то есть риск получить отказ в возмещении ущерба. В заявлении указываются: информация о застрахованном лице, номер полиса, информация о происшествии и примерный размер убытков.
4. Отнести в страховую компанию справку и заявление и дождаться вердикта.
5. Страховая сообщит сумму компенсации и скажет, какие документы нужны для выплаты. Обычно на сбор документов дают до 1 месяца.

В случае отказа в компенсации вопрос решается в судебном порядке.

Какие документы нужно собрать для получения выплат?

Каждая страховая компания выставляет свой список документов, которые понадобятся для выплаты. Но в целом этот список выглядит примерно так:

• паспорт;
• оригиналы полиса и договора со страховой, приложения к договору;
• квитанция об уплате страховых взносов;
• заявление;
• банковские реквизиты;
• подтверждение права на жилье от владельца (даже если вы арендуете квартиру). Подойдут, например, выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации в Росреестре, договор купли-продажи.