Содержание статьи
На сегодняшний день приобретение жилья в ипотеку – важная составляющая жизни многих россиян. Одобрение ипотеки – это ключевая стадия в этом процессе, поэтому важно понимать, как оно работает, сколько дается времени после одобрения ипотеки и что делать после его получения.
Что такое одобрение ипотеки и зачем оно нужно?
Одобрение ипотеки – это официальный документ от банка, который подтверждает, что заемщик может получить кредит на покупку недвижимости. Этот процесс включает в себя оценку финансового состояния заемщика, его кредитной истории и стабильности источников дохода. Документ позволяет покупателю понять, на какую сумму он может выбрать недвижимость, и спланировать свои дальнейшие ежемесячные траты.
Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу
Как долго банк одобряет ипотеку?
Срок одобрения банком ипотеки может варьироваться в среднем от 7 до 14 дней в зависимости от банка и конкретных условий кредита. Предварительное решение можно получить за несколько часов, если подать онлайн-заявку. А вот полноценная проверка документов и самого заемщика иногда может растянуться до нескольких недель.
Если заемщик подает заявку в банк, клиентом которого уже является (зарплатный проект, вклады, погашенные кредиты), сроки одобрения ипотеки будут минимальными.
Факторы, увеличивающие время проверки:
- Льготные программы кредитования.
- Использование средств материнского капитала.
- Непогашенные кредиты.
- Подпорченная кредитная история.
- Неполный пакет документов.
- Наличие созаемщиков или поручителей.
Стандартные сроки действия одобрения ипотеки
Срок действия одобрения ипотеки – это период, в течение которого заемщик может воспользоваться предложением банка. Важно отметить, что срок действия одобрения может зависеть от состояния рынка недвижимости, а также от внутренних правил самого банка.
У подавляющего большинства банков одобрение ипотеки действует 90 дней. Некоторые могут определить этот срок в 30 или 60 дней – все зависит от внутренней политики кредитной организации.
«Банки могут отклониться от стандартных сроков в индивидуальном порядке. В моей практике была ситуация, когда, например, срок на покупку земли и дома увеличили до 6 месяцев. Увеличенные сроки бывают также для льготных программ кредитования. Но это скорее исключение, чем правило. Рассчитывать надо все-таки на 3 месяца», – объясняет директор АН «Нова-Риэлт» Евгения Новичкова.
Что делать после одобрения ипотеки: пошаговый алгоритм
После получения одобрения ипотеки заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий, чтобы успешно завершить сделку.
Самый простой способ подобрать жилье – воспользоваться онлайн-сервисом «Акварто», в котором есть все объявления с крупнейших площадок. Для полноценного доступа к базе необходимо пройти регистрацию – занимает не более 3-х минут.
Если сохранить параметры введенного запроса и настроить уведомления (раздел меню слева), можно получать в мессенджер или на почту подборку новых объявлений.
- Сбор всех необходимых документов об объекте недвижимости и подача документов в банк.
- Заказ оценки квартиры в аккредитованной оценочной компании.
- Подписание кредитного договора, внесение первоначального взноса и проведение сделки купли-продажи.
- Регистрация перехода права собственности в Росреестре.
«Важно правильно рассчитать время на первый этап (поиск недвижимости), чтобы уложиться в отведенные банком 3 месяца. Определиться с вариантом жилья и подписать предварительный договор купли-продажи лучше всего в течение месяца. Остальное время уйдет на одобрение объекта банком, проведение его оценки и согласование удобного для всех времени сделки. Кроме того, лучше оставить запас по времени примерно один месяц на случай, если потребуется получение одобрения органов опеки (в случае участия несовершеннолетних или недееспособных собственников) или если окажется, что продавец не нашел для себя подходящий вариант недвижимости», – советует эксперт.
Можно ли продлить срок одобрения ипотеки?
В некоторых случаях заемщик может столкнуться с ситуацией, когда срок действия одобрения ипотеки истекает, а сделка еще не завершена. В такой ситуации можно обратиться в банк с заявлением о продлении срока одобрения.
В каких случаях и как это сделать?
Продление срока может потребоваться, если сделка затянулась по ряду причин. Это может быть связано с задержками в получении документов от продавцов, желанием дополнительного времени на выбор квартиры или другими объективными обстоятельствами.
Для продления срока заемщику нужно обратиться в банк и сообщить о своей ситуации. Обычно рекомендуется это делать как можно скорее, чтобы избежать проблем с истекшим сроком одобрения.
Обычно продление происходит по следующему алгоритму:
- Заемщик подает заявку на продление в банк.
- Банк проводит повторную проверку финансового состояния заемщика.
- В случае положительного решения срок одобрения увеличивается.
«Однако стоит учитывать, что не у всех банков и не при любых условиях возможно продление. Важно помнить, что банк может запросить обновленные данные о доходах или кредитной нагрузке и пересмотреть текущие условия, основываясь на финансовой ситуации заемщика и рыночных условиях. Например, Сбербанк продлевает срок одобрения ипотеки в случае, если недвижимость уже одобрена или находится в банке на рассмотрении. В остальных ситуациях придется подавать новую заявку», – отмечает риэлтор.
Что делать, если срок истек?
Если срок одобрения ипотеки истек, первым делом не стоит паниковать. Заемщик может обратиться в банк с просьбой о повторном рассмотрении его заявки. Для этого потребуется предоставить обновленную информацию о текущем финансовом состоянии.
Однако стоит помнить, что при повторной подаче заявки банк может отказать в ипотечном кредите. В этом случае рекомендуется обратиться в другой банк.
Главное
- Одобрение ипотеки – первый и весьма значимый шаг к приобретению жилья. Именно на нем определяются размер и срок кредита, а, следовательно, и качество приобретаемой недвижимости.
- Срок одобрения банком ипотеки зависит от многих условий и может занять от нескольких дней до нескольких недель. Быстрее всего получить одобрение в банке, клиентом которого уже является заемщик.
- Большинство кредитных организаций дают заемщику 3 месяца на подбор подходящего жилья, его одобрение банком и согласование всех необходимых формальностей.
- В случае, если заемщик не укладывается в срок 90 дней, необходимо заранее подать заявку на продление срока действия одобрения ипотечного кредита.
