Социальная ипотека: кому положена и как получить?

Покупка недвижимости всегда была достаточно обременительной для россиян, а в последние годы этот вопрос стал восприниматься еще острее. Периодически государство запускает различные программы, с помощью которых можно снизить ипотечную ставку или оплатить часть квартиры. Все это называют социальной ипотекой. Кому она доступна и как малоимущим приобрести недвижимость, читайте в нашем материале.

Что такое социальная ипотека?

Как таковой единой социальной ипотеки у нас в стране не предусмотрено. Чаще всего этим термином называют механизмы и способы помощи в улучшении жилищных условий определенным категориям граждан. Есть федеральные и региональные программы. Какие-то из них могут помочь получить скидку по ставке, а какие-то – покрыть часть стоимости недвижимости. Но в общем виде суть этих программ в том, что льготы компенсируется из федерального или регионального бюджетов.

«Когда говорят о ипотеке с государственной поддержкой, это уже фактически социальная ипотека. Социальная ипотека – это льготная ипотека. Как работает ипотека с государственной поддержкой – на примере семейной ипотеки. Ставка сейчас по обычной ипотеке – 20%, а по семейной ипотеке – 6%. А разницу, то есть 14%, за клиента оплачивает государство. Это и есть льгота», – рассказывает основатель и директор агентства недвижимости Stellar Иван Панов.

Кому доступна социальная ипотека?

В каждом регионе действуют разные программы со своими требованиями. Чаще всего они распространяются на многодетные семьи, на нуждающихся в улучшении жилищных условий и на представителей ряда профессий.

Социальная ипотека для бюджетников 

Кого можно отнести к бюджетникам:

• работники медицинской сферы, то есть врачи, медсестры, фармацевты и другие;
• работники сферы образования, то есть учителя, преподаватели, воспитатели и другие;
• молодые ученые, которые работают в исследовательских центрах, государственных вузах, а также научных институтах;
• сотрудники МВД;
• работники культуры, социальной сферы;
• работники муниципальных и государственных предприятий;
• госслужащие и военнослужащие.

Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу Найти квартиру

Чтобы претендовать на помощь от государства, недостаточно быть просто работником бюджетной сферы. Необходимо нуждаться в жилье и соответствовать одному из этих условий:

• в одной квартире живет несколько семей;
• на одного члена семьи приходится меньше 14 кв. м;
• бюджетник живет в арендованной квартире или коммуналке;
• недвижимость, где живет человек, не соответствует условиям проживания.

Важно! Все эти условия нужно подтверждать документально. Например, если большая семья делит скромное жилье, в МФЦ можно получить справку о квадратных метрах на одного человека.

Ипотека для малоимущих семей

Малоимущие – это граждане, которые получают ниже прожиточного минимума в течение 3-х месяцев и больше. Такой статус можно получить в органах социальной защиты.

Специальной ипотеки для малоимущих государство не предусматривает, есть отдельные субсидии и программы, которые могут подойти человеку с низким уровнем дохода. Чтобы рассчитывать на помощь от государства, человек должен нуждаться в улучшении жилищных условий:

• если человек живет в аварийном и ветхом жилье;
• на одного человека мало квадратных метров;
• жилье не соответствует санитарным нормам;
• отсутствие жилья.

Как правило, для получения ипотеки, банки требуют стабильный доход, хорошую кредитную историю и минимальную кредитную нагрузку. Чаще всего малоимущие не подходят под эти требования. Но в теории, по словам экспертов по недвижимости, таким заемщикам могут оформить ипотеку, например, без подтверждения дохода. Но сумма ипотеки будет совсем небольшая, и на покупку даже крохотной студии вряд ли ее хватит.

Если говорить о субсидиях, то чаще всего это про очередь, то есть воспользоваться льготой сразу вряд ли получится. А учитывая, что получатели должны соответствовать определенным требованиям, иногда случается, что к моменту поступления средств человек уже не соответствует условиям.

Региональные программы социальной ипотеки

В одном субъекте России может работать несколько программ параллельно. И если человек будет соответствовать нескольким критериям, то меры поддержки можно сочетать. Вот примеры некоторых региональных программ социальной ипотеки.

Московская область, программа «Жилище»

Участники:

• медицинские работники;
• работники сферы образования;
• научные сотрудники.

На что могут рассчитывать:

• процентная ставка – 2%;
• выплата на первоначальный взнос в размере 15% от стоимости недвижимости.

Стать участником программы «Жилище» можно один раз. Именное свидетельство выдают на полгода. Жители Московской области купить квартиру у застройщика или на вторичке, также можно построить дом.

Ленинградская область, программа «Формирование городской среды»

Участники:

• педагоги;
• ученые;
• медики первичного звена;
• работники скорой помощи.

Можно получить не больше половины от стоимости недвижимости на покупку или строительство жилья.

Требования:

• постоянное проживание в Ленинградской области;
• нуждаемость в жилье;
• необходимость работы на прежнем месте не меньше пяти лет после получения субсидии.

Как найти квартиру мечты?

Подробнее

Тюменская область, программа «Развитие жилищного строительства»

Рассчитывать на помощь от государства могут работники бюджетной сферы в Тюмени. Для них будет доступен заем от государства, который можно использовать на улучшение жилищных условий.

Условия программы:

• сумма – 1 млн руб.;
• срок – 10 лет;
• размер ставки – 1/8 ставки Центробанка. 

Федеральные льготные программы

Если региональные программы действуют более адресно, например, только для учителей или медиков, то большинство федеральных программ рассчитаны на более широкую категорию граждан.

Семейная ипотека

Оформить семейную ипотеку могут семьи с одним ребенком до 6 лет включительно, с ребенком-инвалидом до 18 лет, а также с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Ставка по программе – всего 6%. Можно купить квартиры в новостройках, а в малых городах есть возможность приобрести вторичку. Также можно построить частный дом от застройщика.

Сельская ипотека

Благодаря этой программе можно приобрести или построить недвижимость в сельской местности или небольших городах. Доступна сельская ипотека только работникам АПК или социальной сферы. Ставка – до 3%, сумма кредита – до 6 млн руб.

Программы для учителей и врачей

Недавно в России появилась инициатива: создать программу ипотеки для учителей и врачей, которые переезжают в села. Это аналог Казахстанской льготной ипотеки. Процентная ставка может быть до 1%, но подробности пока неизвестный.

Сейчас у нас в стране работают отдельные меры поддержки бюджетников. Начало формы

«Земский доктор» 

Суть данной программы в привлечении специалистов в сельскую местность и малые города. Государство выделяет медикам средства на приобретение недвижимости, а работники обязуются проработать в месте покупки недвижимости не менее пяти лет.

Условия:

• можно купить квартиру или построить дом, использовать средства на ремонт недвижимости;
• сумма выплаты – 2 млн руб. для Дальнего Востока, Крайнего Севера, новых регионов и 1 млн руб. для остальных регионов;
• для младшего персонала сумма – от 500 тыс. руб. до 1 млн руб.

«Земский учитель»

Данная программа нацелена на привлечение учителей в сельские школы и небольшие города.

Условия:

• педагогу нужно отработать 5 лет в школе определенного региона;
• выплата – 2 млн рублей на Дальнем Востоке и 1 млн руб. в остальных частях страны;
• педагогические образование и соответствие квалификации;
• педагог должен переехать в малый город или село.

Материнский капитал

Размер государственной поддержки зависит от количества детей. Например, в 2026 году за первенца можно получить 728 921 руб. За второго сумма – более 963 243 руб. при условии, что за первого родители не получали ни копейки. Если уже был выдан маткапитал, тогда за второго будет сумма сильно меньше – 234 321 руб.

Использовать субсидию можно на определенные цели. Например, образование детей или накопительная часть пенсии. Но чаще всего деньги используют на погашение ипотеки или покупку квартиры.

Подобрать идеальный вариант квартиры можно быстро и просто с помощью сервиса «Акварто». На этом сайте можно найти объявления сразу с нескольких самых популярных площадок по поиску жилья.

«Акварто» поможет сэкономить время и не упустить квартиру мечты. Для использования сервиса нужно зарегистрироваться в личном кабинете, настроить фильтры и не забыть включить уведомления с информацией о новых объявлениях.

Программа «Молодая семья»

Название программы говорит о том, что участие в ней ограничено возрастом: участникам должно быть до 35 лет. Супруги или родитель с ребенком могут получить от государства 30-35% от стоимости недвижимости, в том числе и ипотечной. Средства можно использовать на первоначальный взнос или на погашение долга. Доступна программа только нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Социальный найм и приватизация

Помимо этого, власти могут предоставить жилье совершенно бесплатно. Однако в этом случае человек не становится собственником жилья, а берет его только в пользование у государства, оплачивает коммуналку и аренду. Он не может сдавать такую квартиру, продавать и дарить. Но дальше недвижимость можно приватизировать, то есть стать полноценным ее владельцем.

Право на социальный найм имеют все категории, которые мы перечисляли в пункте про молодую семью. А также малоимущие, многодетные семьи, ветераны войны и труда, инвалиды.

Как малоимущему взять ипотеку?

По словам экспертов по недвижимости, сейчас взять ипотеку малоимущему человеку крайне сложно. Нужен высокий доход и минимальная кредитная нагрузка: не больше, а лучше меньше 50% от зарплаты должно уходить на погашение кредита. Поэтому гражданам, которые считаются малоимущими, сложно рассчитывать на стандартную ипотеку, даже учитывая различные программы.

«Если мы говорим о людях, которые являются малоимущими, то их возможности покупки ограничиваются мерами поддержки от государства. Будем реалистами, на МРОТ невозможно существовать, а тем более оплачивать ипотечный платеж. Либо человеку нужно работать над доходами и повышением своей финансовой грамотности», – делится советом эксперт по недвижимости.

Если повысить доход не получается, тогда нужно обязательно признать себя малоимущим, сделать это можно через органы опеки. Необходимо доказать, что вы нуждаетесь в недвижимости, тогда можно рассчитывать на помощь от государства. Например, получить квартиру в социальный найм, а дальше приватизировать ее. Правда, придется постоять в очереди за бесплатным жильем.

Главное о социальной ипотеке

1. Отдельной социальной ипотеки как таковой в России не существует. Есть совокупность адресных программ, которые помогают людям приобретать недвижимость с различными льготами.
2. Человек может рассчитывать на сниженную ставку или выплату на покупку недвижимости от государства.
3. Участники таких программ должны подходить под определенные условия, например, по возрасту и профессии, или доказать, что есть нужда в жилье.
4. Человеку, которые имеет низкий уровень дохода, чаще всего сложно получить ипотеку.