Военная ипотека: ставки, условия и порядок получения

Суть военной ипотеки заключается в том, что ее оплачивает Министерство обороны при условии, если военнослужащий останется таковым в течение 20 лет и более. Заключает кредитный договор сам военный, но платежи вносит государство.

Рассмотрим подробно особенности военной ипотеки.

Кому доступна военная ипотека?

Военная ипотека доступна служащим по контракту. Одни военнослужащие попадают в реестр автоматически (эти категории определены в 2005 году), другие же — после подачи рапорта.

Автоматически в реестр попадают:

• выпускники профильных образовательных организаций, имеющие первое офицерское звание, которые заключили контракт;
• офицеры из запаса, а также офицеры, заключившие новый контракт добровольно;
• прапорщики и мичманы, отслужившие не менее 3 лет и впервые подписавшие контракт с начала 2005 года;
• сержанты, старшины, солдаты и матросы, начавшие службу по контракту после 31 декабря 2019 года, с опытом службы от 3 лет до этой даты;
• военнослужащие с присвоенным им первым офицерским званием в связи с началом службы по контракту или прохождением курсов по подготовке младших офицеров с 1 января 2008 года;
• офицеры, которые ранее исключались из реестра в связи с увольнением, но потом перезаключили контракт.

Подать рапорт для участия в военной ипотеке необходимо сержантам, старшинам, солдатам и матросам, поступившим на службу до 1 января 2020 года.  

Военнослужащий, оформивший договор военной ипотеки, самостоятельно осуществляет выбор недвижимости, а платежи по договору производит государство. При этом обязательным условием является нахождение заключившего договор гражданина на воинской службе. Собственником недвижимости он становится только через 20 лет.

Сертификат участника военной ипотеки

Право на предоставленную по договору ипотеку и сертификат участника (ЦЖЗ) военный получает через 3 года с подачи рапорта. За этот период на счете будущего владельца недвижимости копится сумма, необходимая для первоначального взноса.

Сертификат должен быть одобрен, после чего у участника программы есть шесть месяцев, за которые нужно подобрать банк, предлагающий подходящие условия, и определиться с объектом для покупки. После этого требуется оформить заявку на военную ипотеку, предоставив копию паспорта и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Как выбрать банк для военной ипотеки?

Многие банки в России реализуют программу военной ипотеки. Условия и перечень документов у каждого свои, поэтому нужно тщательно изучить все доступные предложения, сравнить предоставляемые условия и сделать выбор.      

Размер ставки по военной ипотеке зависит от выбранного банка, суммы ипотечного кредита и первоначального взноса. Как и при оформлении обычной ипотеки, банк проверит кредитную историю военнослужащего. Если вы относитесь к числу тех, кто может получить семейную или льготную ипотеку, программу можно соединить с военной, т.е. снизить ставку.

Ограничений со стороны государства на размер ставки нет, поэтому процент по военной ипотеке меняется с текущими колебаниями рынка. В настоящее время размер ставки доходит до 8-11%. В новостройках ставка может быть ниже за счет предложений от девелопера.

Как выбрать недвижимость для военной ипотеки?

Вместе с выбором банка необходимо сразу же найти подходящий объект для военной ипотеки. Если не удастся сделать выбор, пока действует сертификат, то процедуру придется начинать заново. 

Военная ипотека применима к разным видам недвижимости: объектам в новостройках и на вторичке, домам с участком или таунхаусам. Выбор остается за самим военнослужащим. Есть несколько критериев, которым должно соответствовать жилье:

• здание находится в хорошем состоянии;
• есть все инженерные коммуникации: свет, вода, тепло;
• все перепланировки узаконены;
• нет споров по этой недвижимости;
• у продавца должен быть полный пакет документов.

Военная ипотека: документы

Пока военнослужащий определяется с банком и недвижимостью, нужно позаботиться и о сборе необходимых для обеих сторон сделки документов.

Документы для покупателя по военной ипотеке:

• паспорт и военный билет;
• сертификат участника военной ипотеки;
• письменное согласие супруга (-и) при наличии;
• свидетельство о рождении детей, если они есть;
• предварительный договор купли-продажи.

Документы для продавца (объект вторичного рынка):

• выписка из ЕГРН на объект;
• документ из УК, подтверждающий отсутствие задолженности за ЖКУ;
• техпаспорт и кадастровый паспорт;
• справка из БТИ;
• паспорта всех собственников;
• документ, подтверждающий дееспособность сторон (например, справка из ПНД);
• письменно заверенное согласие супруга(-и).

Порядок оформления военной ипотеки:

1. Документы отправляются в банк, где открывается отдельный счет.
2. После проверки банком документов подписывается ипотечный договор, документы перенаправляются в Росвоенипотеку, которая окончательно одобряет сделку. 
3. Когда все уполномоченные организации одобрили военную ипотеку, на созданный в банке счет поступает первоначальный взнос.
4. Когда деньги поступили на банковский счет, подписываются договор купли-продажи и договор об оказании страховых услуг. Оставшуюся сумму от цены приобретаемой недвижимости будет гасить государство при условии, что гражданин, заключивший договор военной ипотеки, все еще служит.

Можно ли продать недвижимость, купленную по военной ипотеке?

В силу различных обстоятельств может появиться необходимость продать объект, купленный по военной ипотеке. Закон позволяет совершить такую сделку, но лишь при наличии некоторых условий.

Снятие обременения с такого объекта недвижимости допускается, если взявший военную ипотеку выполнил все свои обязательства, т.е. отслужил в ВС не менее 20 лет. При совершении сделки понадобятся также письменное согласие законного партнера и разрешение органов опеки (если в семье есть дети). Без этих документов, увы, сделка купли-продажи признается незаконной.

Военная ипотека при разводе

Вопрос, как поступать с недвижимостью, приобретенной по военной ипотеке, долго оставался дискуссионным. Суды принимали по нему и положительные, и отрицательные вердикты. Верховный и Конституционный суды Российской Федерации сделали разъяснения, которые упорядочили подход к этому вопросу. Недвижимость, приобретенная по военной ипотеке во время брака, делится при разводе. 

Если недвижимость приобретена во время брака и оба супруга участвовали в покупке собственными деньгами, то такое жилье после расторжения брака делится между супругами поровну.

Если военная ипотека не выплачена полностью, то разделу такое жилье не подлежит, поскольку оно находится в залоге у Министерства обороны на период выплаты ипотеки, а перезаключить кредитный договор нельзя.

Как копятся деньги для военной ипотеки?

Ежегодно взнос НИС растет, а за его размер отвечает закон о бюджете. При запуске программы в 2005 году годовой взнос составлял 37 тысяч рублей с человека. Спустя 18 лет ежегодный взнос государства вырос и сейчас составляет около 311 тысяч рублей. Это 25,92 тысячи рублей ежемесячно. Взнос за текущий год подлежит индексации с учетом инфляции, но не может быть меньше, чем в предыдущем году.

Могут ли отказать в военной ипотеке?

Заявки на военную ипотеку банк рассматривает так же, как и при оформлении любого другого кредита. Логично, что банк может отказать в кредитовании, если у заемщика, например, плохая КИ или высокая кредитная нагрузка. Но по статистике заявки на военную ипотеку отклоняются реже прочих.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

С 2018 года банки стали рефинансировать военную ипотеку. Подобную услугу предоставляет большинство банковских учреждений, сотрудничающих с Минобороны.

Рефинансировать кредит можно с одобрения Росвоенипотеки. От военнослужащего требуются рапорт и необходимые документы. На рассмотрение заявки по закону отводится 10 дней. При одобрении рефинансирования с военнослужащим заключается дополнительный договор и переоформляется залоговое соглашение. Банк становится первичным залогодержателем, а вторичным – Росвоенипотека.

Преждевременный уход со службы: что будет с жильем?

Расторгнувший преждевременно контракт военнослужащий теряет право на финансовую помощь государства. В течение 10 лет деньги нужно вернуть государству, но оставшийся кредит придется выплатить. Если платежи будут вноситься своевременно, то недвижимость останется в его собственности.

Существуют также исключения, позволяющие сохранить предоставляемые военной ипотекой льготы. Например, если военнослужащий был уволен после 10 лет службы по сокращению, получил отставку из-за проблем со здоровьем или по семейным обстоятельствам, возвращать ничего не нужно.

Но все же обязанности по дальнейшим платежам по ипотеке ложатся на плечи уволенного военнослужащего. При особых обстоятельствах таким военным выплачивают остаток средств, которые бы он получил, если бы служил еще 10 лет, для частичного или полного погашения ипотеки.

Военнослужащий с подходящим стажем, который не воспользовался накопленными на его счету средствами, имеет право получить их и потратить как пожелает.

В случае гибели военнослужащего при исполнении воинского долга либо официального объявления о пропаже накопленная на его счете сумма передается семье в виде безвозмездной субсидии. Для этого должны быть представлены предусмотренные законом документы.