Как взять ипотеку без подтверждения дохода?

Случаются ситуации, когда при оформлении ипотечного кредита заемщик не в состоянии предоставить требующиеся документы, подтверждающие его доходы. Переживать не стоит: даже так вам удастся получить ипотеку всего лишь по двум документам. И вы будете иметь доступ ко всем программам ипотечного кредитования, даже к господдержке.

Ипотека без подтверждения доходов требует внимательного рассмотрения всех условий ее оформления. Отметим, что данный кредит можно оформить как на новостройки, так и на вторичное жилье, но уже с более высокой процентной ставкой. Рассказываем, с какими нюансами сталкиваются заемщики при взятии ипотеки без подтверждения доходов.

По каким двум документам дают ипотеку?

Здесь все достаточно просто. Нужно два документа, по которым банк сможет идентифицировать личность заемщика:

• Паспорт. Это самый главный документ, который требуется, чтобы подать заявку на ипотечный кредит. Банк обычно запрашивает копию паспорта, подтверждающую вашу личность и гражданство.
• СНИЛС. Дополнительное подтверждение личности. Вместо СНИЛСа клиент может предоставить ИНН, водительское удостоверение, либо загранпаспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, а мужчины могут предоставить и военный билет.

После нужно предоставить дополнительную информацию о себе. Одним из требований является заполнение анкеты, в которой нужно указать размер своей зарплаты или другого дохода. Требуется предоставить личные данные: полное имя, пол и возраст.

Сотрудники банка проводят проверку информации о заемщике, обращаясь к государственным органам, таким как ФНС и БКИ. Дополнительно, сотрудники банка могут связаться с работодателем заемщика, чтобы уточнить информацию о его доходах. Это позволяет банку получить более полное представление о финансовой ситуации потенциального заемщика.

Далее заемщику потребуется предоставить документы, связанные с регистрацией выбранного им жилья. Например, свидетельство о праве собственности на недвижимость. Также потребуется предоставить документы, подтверждающие оплату первоначального взноса и оформление договора страхования.

Условия

Получение ипотеки без подтверждения дохода обычно требует особых условий и критериев. Вот основные факторы, которые следует учитывать при рассмотрении этой опции:

• Залог или первоначальный взнос. Банки могут потребовать более высокий первоначальный взнос или дополнительные залоговые активы, чтобы компенсировать отсутствие подтвержденного дохода. Это обеспечивает банку дополнительную защиту в случае дефолта по кредиту.
• Более высокие процентные ставки. Поскольку увеличивается риск для банка, кредиторы могут предложить ипотечный кредит под более высокие процентные ставки при отсутствии подтвержденного дохода. Это может быть компенсацией за риск, связанный с выдачей кредита.
• Кредитная история. Если у заемщика нет подтвержденного дохода, то кредитная история становится еще более важным фактором. Хорошая кредитная история и положительный кредитный рейтинг могут повысить ваши шансы на одобрение ипотеки по двум документам.
• Дополнительные активы или доходные источники. Наличие других активов или доходных источников, таких как инвестиции, недвижимость или бизнес, может быть рассмотрено банком как компенсация отсутствия подтвержденного основного дохода.
• Процесс одобрения. Банк вправе запросить дополнительные документы или провести более тщательное расследование вашей финансовой ситуации, чтобы убедиться в способности заемщика выплачивать ипотечные платежи.

Эти условия демонстрируют, что возможность получения ипотеки без подтверждения дохода может быть сложной, поэтому банк требует дополнительных гарантий для себя. Перед оформлением ипотеки по двум документам важно обсудить ваши возможности с банковскими специалистами или ипотечными брокерами, чтобы получить более детальное представление о требованиях для вашей конкретной ситуации.

Требования к заемщику

При оформлении ипотечного кредита по двум документам существуют более жесткие требования, которым должен соответствовать заемщик.

• Гражданство РФ;
• Возраст: от 18-21 года (возраст зависит от ипотечной программы, которую выбирает заемщик) до 75 лет (возраст, в который может быть внесен последний платеж);
• Стаж работы: не менее 3-4 месяцев на определенном месте работы;
• Созаемщики: не более трех физических лиц;
• Постоянный источник доходов;
• Хорошая кредитная история.

Выделены примерные требования по состоянию на 2023 год. Уточнять все подробности необходимо в самом банке, в котором вы хотите взять ипотеку по двум документам.

Как взять ипотеку по двум документам?

Взять ипотеку по двум документом достаточно просто. Вы можете сделать это через сайт банка, либо же обратиться лично в кредитную организацию.

Мы составили для вас пошаговую инструкцию по оформлению ипотечного кредита без подтверждения доходов:

• Подготовка документов

Перед началом процесса подготовьте два ключевых документа: паспорт и СНИЛС (любой другой документ, по которому можно идентифицировать личность человека).

• Выбор банка

Исследуйте различные банки, которые могут предложить ипотеку по минимальному количеству документов. Обратитесь к ним для уточнения их конкретных требований и процедур. Выбирайте те условия, которые подходят именно вам.

• Подача заявки

Обратитесь в банк с двумя документами, чтобы подать заявку на ипотечный кредит. При этом уточните, что вы хотели бы подать заявку на кредит, предоставив только два документа. Напоминаем, что вы можете подать заявку онлайн на официальном сайте банка.

• Оценка объекта недвижимости

После подачи заявки банк проведет оценку выбранной вами недвижимости. В случае одобрения, банк может также потребовать оценку вашей финансовой ситуации, даже при предоставлении только двух документов.

• Оформление договора

После одобрения заявки банком, приступайте к процессу оформления договора на получение ипотечного кредита. При этом обязательно проверьте условия кредита и задавайте вопросы, если что-то вас смущает.

• Подписание

Наконец, подпишите договор и завершите процесс. Банк распределит средства на покупку или рефинансирование недвижимости в соответствии с условиями, установленными в договоре.

Эта инструкция предполагает общие шаги, которые могут потребоваться при оформлении ипотеки по двум документам. Однако, важно помнить, что различные финансовые учреждения могут иметь разные требования, поэтому обязательно связывайтесь с банками, чтобы получить наиболее точную информацию относительно их требований и процессов.

Кому подходит ипотека по двум документам?

Ипотека без подтверждения дохода подходит определенным категориям людей, которые могут испытывать затруднения с предоставлением полного набора документов, обычно требуемых для ипотечных кредитов.

• Самозанятые лица и фрилансеры. Люди, работающие по собственному графику или имеющие собственное дело, могут иметь нестандартную структуру доходов.
• Лица, у которых нет официального трудоустройства. Люди, получающие доход из нестандартных источников, таких как инвестиции, арендные платежи или иные формы дохода, могут также обратить внимание на ипотеку по двум документам.
• Лица с ограниченным официальным подтверждением дохода. В данной ситуации человеку тоже лучше всего воспользоваться ипотекой по двум документам.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Основные преимущества:

• Упрощенный процесс. Меньше бумажной волокиты и меньше необходимости в документах, что упрощает процесс подачи заявки. А самое важное – это экономия времени.
• Для самозанятых и фрилансеров. Люди с нестандартной структурой доходов могут найти это удобным, поскольку могут иметь сложности с официальным подтверждением дохода.
• Доступ к государственным программам. Заемщик может воспользоваться различными субсидиями на жилье и льготными программами.

Основные недостатки:

• Высокие ставки. Более высокие процентные ставки и требования к первоначальному взносу могут сделать кредит финансово менее привлекательным.
• Ограничения по сумме кредита. Банки вправе ограничивать сумму кредита или накладывать более строгие условия для заемщиков, оформляющих ипотеку по двум документам.
• Дополнительные требования. Банк может запросить от заемщика дополнительные гарантии или обеспечения, такие как собственность, в качестве компенсации за отсутствие подтвержденного дохода.

Нюансы оформления ипотеки без подтверждения дохода

Нюансы оформления ипотеки по двум документам во много перекликаются с ее недостатками, о которых мы рассказали выше. Но все же есть еще один нюанс, который необходимо учитывать.

Заемщик должен быть готов к тому, что банки будут очень тщательно проверять его кредитную историю за последние 10 лет, а также все социальные сети. Поэтому внимательно проверьте свои страницы в интернете на наличие информации, которая может показаться банку «неуместной».

Ипотека по двум документам – программа, которая позволяет получить кредит на покупку недвижимости без необходимости предоставления большого количества документов. Однако, чтобы снизить риски, банки могут вносить изменения в условия этой программы. Одно из таких изменений может быть повышение минимального и снижение максимального возраста заемщика. Также возможно увеличение размера первоначального взноса и процентной ставки, чтобы компенсировать возможные риски. Несмотря на эти изменения, ипотека по двум документам остается привлекательной для многих граждан Российской Федерации.