Как накопить на квартиру без ипотеки: способы и советы

Возможно ли накопить на квартиру, не влезая при этом в долги и не беря ипотеку у банка? Конечно. И в нашем материале мы расскажем, как накопить достаточно денег, чтобы купить жилье без ипотеки.

Можно ли купить квартиру без ипотеки?

Купить квартиру без ипотеки можно, это вполне реально, если поставить цель и идти к ней. Главное – правильно расставить приоритеты, определиться со способом, который поможет достичь желаемого, и не останавливаться ни перед чем.

Как купить квартиру без ипотеки?

Есть несколько способов, которые могут помочь вам накопить на квартиру без ипотеки:

1. Продать старую квартиру. Если у вас уже есть жилье, то можно продать его и купить новое.
2. Копить на недвижимость, не тратя деньги на съем дорогого жилья. Пока копится сумма, можно жить у родственников или арендовать комнату, небольшую недорогую квартиру либо любое другое жилье, на которое не будет уходить много денег.
3. Продать машину. Вместо автомобиля можно вкладываться в будущее жилье.
4. Воспользоваться господдержкой. Государство предлагает маткапитал, который можно получить за рождение детей. Потратить его можно в том числе и на квартиру.
5. Экономить, планировать траты и открыть накопительный счет в банке. Не тратьте деньги на ненужные вещи, думайте несколько раз прежде, чем совершить крупную покупку, действительно ли эта вещь вам нужна или это просто «хотелка». Откройте вклад и накопленные деньги храните там.
6. Займитесь инвестициями. Это более рискованный способ, однако, если хорошо разобраться в теме, он может стать хорошим помощником в накоплениях.
7. Найдите еще один источник дохода. Например, устройтесь еще на одну работу или монетизируйте свое хобби.
8. Воспользуйтесь программой «Молодая семья». Она может покрыть расходы до 35% на новое жилье.

В каких случаях проще копить на квартиру вместо ипотеки?

Каждый сам для себя решает, есть ли у него возможность накопить на квартиру и не брать ипотеку. Перечислим ситуации, при которых лучше всего копить деньги, а не брать у банка:

• Если у вас уже есть собственное жилье и нет расходов на аренду. Если вы хотите площадь побольше, проще всего будет подкопить, затем продать старую квартиру и купить новую.
• Есть возможность не тратить деньги на съем недвижимости. Например, если вы можете жить у родителей или других родственников.
• Если квартиру вам предоставляет ваш работодатель. Некоторые профессии предполагают выдачу жилья на определенный срок.
• Ждать момента снижения ключевой ставки ЦБ. Сейчас проценты становятся больше из-за высокой инфляции. Возможно, стоит переждать момент и копить деньги в этот период. Как только ЦБ снизит ключевую ставку, проценты по ипотеке тоже упадут.
• Дождаться стабильной ситуации на рынке недвижимости. Спрос постепенно снижается, а значит, будет замедление роста цен.
• Если у вас высокая заработная плата, а расходы не очень большие, то так, несомненно, накопить будет проще.
• Нет кредитов, рассрочек и в принципе никаких долгов перед банком, родственниками и пр.  
• Есть возможность открыть вклад под высокий процент и откалывать туда определенную сумму каждый месяц.

Сколько откладывать, чтобы накопить на квартиру?

Сколько денег необходимо откладывать, чтобы накопить на покупку квартиры? Тут все зависит от того, за какой срок вы планируете накопить достаточно средств на квартиру вашей мечты. Также важно учитывать уровень инфляции в стране и уровень вашего дохода.

Если взять к пример квартиру за 5 миллионов рублей и гражданина с зарплатой 100 тысяч рублей, то расчеты будут примерно следующими. Например, человек откладывает 30% своего дохода – это 30 тысяч рублей. Потребуется почти 14 лет, чтобы накопить необходимую сумму. Однако такие расчеты нельзя считать правильными, ведь существует инфляция, которая обесценивает деньги, а также есть ежегодный рост цен на жилье. С другой стороны, уровень дохода может вырасти и откладывать получится больше.

Если же экономить средства и откладывать, например, половину своего дохода, то из тех же 100 тысяч рублей за 8 с небольшим лет удастся накопить 5 миллионов рублей. 

А используя дополнительные источники дохода, например, инвестиции, банковский вклад, подработку и прочее, собрать сумму можно будет еще быстрее.

Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу

Узнать цены на квартиры проще всего с сервисом по поиску жилья «Акварто». Тут можно найти квартиру в любом городе, объявления о продаже собраны со всех площадок.

Как накопить на квартиру: пошаговая инструкция

Правильный настрой поможет вам в достижении вашей цели. Лучшим вариантом будет распланировать все шаги, которые необходимо преодолеть. Давайте подробно разберем, как накопить на квартиру.

Шаг 1. Поставить цель

Самое главное – понять, что вы хотите и почему, а затем обозначит цель, к которой вы будете стремиться. Важно понимать, что мечта и цель – не одно и то же. Мечтать вы можете, например, о том, чтобы съехать от родителей. А вот вашей целью должно быть что-то конкретное и детальное. Например, покупка однокомнатной квартиры в центре, близко к метро.

Необходимо понимать, какая именно недвижимость вам нужна, где она должна располагаться, какой диапазон цен вы будете рассматривать и так далее. Нет цели – нет движения к ней.

Шаг 2. Определиться со сроками

Нужно расписать для себя примерный план со сроками, в которые вы планируете уложиться. Подумайте о том, сколько потребуется лет, чтобы накопилась определенная сумма. Также не забывайте о планах на жизнь. Если в ближайшее время вы хотите завести детей, то небольшая квартира – не лучший вариант. Необходимо продумать все нюансы заранее.

Шаг 3. Решить, где хранить сбережения

Чтобы ваши деньги не обесценивались из-за инфляции, важно защитить их. Есть несколько способов не только сохранить ваши накопления, но и приумножить их. Лучше всего пользоваться доступными финансовыми инструментами, которые имеют хорошую доходность, покрывающую инфляцию, не высокий уровень рисков и высокую ликвидность:

• Вклад в банке. Один из самых простых финансовых инструментов, который может использовать каждый человек. Плюс его в том, что у этого инструмента рисков практически не наблюдается. Однако минус весомый – процент, который дает банк зачастую невысокий и не всегда покрывает инфляцию. Чтобы с помощью вклада увеличить количество накопленных средств, нужно внимательно читать условия банков и выбрать именно тот, где будет самая высокая процентная ставка. Обычно с таких вкладов нельзя снимать деньги определенное количество времени, что является идеальным вариантом для вашей цели. Только единственное – важно знать, что, если сумма превышает 1,4 млн рублей, то ее лучше хранить в разных кредитных организациях. Это будет гарантировать вам возврат средств в случае, если у банка отзовут лицензию. Государство застрахует только такую сумму, остальная часть сгорит. И еще один момент, который нужно запомнить – нужно платить налог с процентов по вкладу более одного миллиона рублей.
• Инвестиции – второй способ использования финансовых инструментов. Тут необходимо разбираться в фондовом рынке и ценных бумагах. Используя инвестиции можно сильно приумножить свои накопления. Минус этого способа в том, что данный финансовый инструмент не защищен государством. Поэтому риски велики. Перед тем, как начать инвестировать, лучше всего ознакомиться хотя бы с базовыми понятиями и принципами. Приобрести ценные бумаги может любой желающий, который достиг 18 лет, нужно лишь иметь брокерский счет в банковской организации.

На фондовом рынке можно найти и купить: облигации, акции, ETF, ПИФы:

• Остановимся подробнее на облигациях. Облигации являются долговыми расписками, которые помогают компании или государству взять деньги покупателей бумаг в долг под проценты. Денежная сумма долга, выплаты и их сроки известны сразу. С помощью данного способа можно заранее вычислить, какая будет сумма заработка. Облигации приносят больше дохода, чем обычный депозит. Погашение ценных бумаг происходит в назначенный день, в установленные сроки – государство или компания выплачивает номинальную стоимость тем, кто приобрел облигации. Также есть бессрочные бумаги, по которым делаются только регулярные выплаты. Минус такого инструмента в том, что возврат денежных средств не гарантируется, поэтому если компания обанкротится, то деньги вам никто не вернет. Чтобы не рисковать, можно купить облигации из государственного фонда. 
• Акции – это ценные бумаги, которые выпускаются акционерным обществом. Как только вы приобретаете акцию, тут же становитесь совладельцем фирмы. Есть два способа получения средств: дивиденды или рост стоимости акции. В первом случае часть дохода компании распределяется между всеми, кто приобрел акции. Во втором случае вы просто получаете разницу между изначальной стоимостью и конечной в момент продажи акции, если она выросла. Риски здесь также есть – можно потерять доход, если акции начнут падать.
• ETF и БПИФы – биржевые инвестиционные фонды. Только первый зарегистрирован заграницей, а второй в России. Оба продают акции и облигации в РФ. Фонды содержат несколько ценных бумаг от разных фирм. Инвестор меньше рискует, приобретая именно пакет акций.

Шаг 4. Составить финансовый план

Необходимо понимать, что без четкого плана невозможно накопить крупную сумму в срок.

Для того, чтобы следить за доходами и расходами можно установить приложение, которое вам в этом поможет. Наблюдая за тем, что вы покупаете и сколько тратите, вы сможете в дальнейшем планировать свои походы с магазин, не брать лишнего и избегать эмоциональных покупок.

Определитесь, какую сумму вы хотите откладывать каждый месяц. Обычно оптимальный процент – 30%, однако некоторые могут позволить себе откладывать до 50% от своего дохода.

Учитывайте инфляцию, она обесценивает деньги ежегодно. Если сегодня 100 тысяч рублей – это хорошая зарплата, то через год-два эта сумма уже будет ощущаться, как 90 или 80 тысяч сейчас. Также будет и с деньгами на квартиру, если они будут просто лежать у вас на карточке. За 5 миллионов рублей сегодня еще реально приобрести достойную однокомнатную квартиру, но что будет через 10 лет? Именно поэтому лучше всего куда-то вкладывать деньги, найти пассивный доход.

Шаг 5. Начать откладывать

Самое главное – не тянуть и начать откладывать сразу, как вы задумались о покупке квартиры. Делайте это на регулярной основе. Во многих банках есть специальное автопополнение, благодаря которому вам не нужно будет каждый раз переводить деньги на вклад, это сделают за вас. Такой способ поможет избежать человеческого фактора, если вы внезапно захотите положить меньше денег, чем обычно.

Советы по накоплению денег на жилье

Разберемся, что может помочь, если вы собираетесь начать копить на квартиру.

Планировать бюджет

В первую очередь распланируйте свой семейный бюджет. Погасите все долги, если они у вас имеются. Иначе ваши накопления не будут иметь смысла.

Затем постарайтесь подсчитать, сколько денег вам необходимо тратить каждый месяц на базовые потребности. Не уходите в крайности, не нужно пытаться слишком сильно экономить. Если вы оставите в своем рационе только самые дешевые продукты и будет отказывать себе абсолютно во всем, в конечном итоге велик риск сорваться и, во-первых, прекратить копить, а во-вторых, потратить накопления. Также из-за этого может пострадать ваше здоровье.

Сделайте таблицу, в которой будут расписаны ваши обязательные расходы – еда, транспорт, оплата коммунальных услуг и так далее. Во второй колонке распишите необязательные расходы. Например, развлечения, спонтанные покупки одежды и других вещей и прочее.

Затем посчитайте, сколько денег у вас осталось и распределите их в копилки на подушку безопасности и накопления. Первая часть денег нужна для того, чтобы у вас были средства в случае непредвиденной ситуации. Например, увольнение, болезнь. Вторая копилка как раз необходима для сбережения денег на покупку жилья.

Экономить

Наблюдайте за тем, куда уходят деньги, если есть возможность убрать хотя бы часть необязательных трат, вкладывайте непотраченную сумму в накопления на квартиру.

Например, если вы привыкли постоянно брать такси вместо автобуса, попробуйте сократить количество поездок на машине и совершать поездки на общественном транспорте.

Ограничить доступ к накоплениям

Вкладывайте деньги туда, откуда их нельзя будет снять определенный срок. В этом вам может помочь специальный вклад или копилка. Посоветуйтесь с работниками банка, что лучше открыть для более удобного пользования и быстрых накоплений.

Инвестировать

Как мы уже говорили ранее, выгодный способ накопить средства – инвестировать их в ценные бумаги. Любой финансовый продукт может принести вам прибыль, если вы разберетесь в этой теме как следует. Доход с акций и облигаций способен покрыть инфляцию и даже приумножить ваши деньги.

Задействовать все способы получения дохода

Попробуйте еще найти несколько источников дохода. Например, можно устроиться на подработку, деньги от которой полностью пойдут в копилку на квартиру.

Также можно обратиться к государственным программам. Получите налоговый вычет 13% за потраченные на учебу, лечение или инвестиции деньги.

Помимо этого, государство выдает деньги за рождение детей. Если в вашей семье появился ребенок, вы имеете право на получение маткапитала. Его можно потратить в том числе и на улучшение жилищных условий.

Для молодых семей до 35 лет есть одноименная программа, по которой можно получить субсидию в размере до 35% от стоимости жилья. Для ее получения нужно собрать документы и встать в очередь.