18.08.24

Как работает льготная ипотека для госслужащих?

Б В
Автор, журналист

Содержание статьи

В России стартовал необычный эксперимент – льготная ипотека для госслужащих. Новая программа позволит чиновникам приобрести жилье на особых условиях, недоступных для других категорий заемщиков. Возможность оформить льготный кредит будет доступна ограниченный период времени – с середины июля 2024 года до начала февраля 2027. В статье расскажем, кто сможет претендовать на участие в программе, какие требования предъявляются к потенциальным участникам и в каких финансовых организациях можно будет получить ипотеку на специальных условиях.

льготная ипотека госслужащим

Что такое льготная ипотека для чиновников?

Льготное ипотечное кредитование для госслужащих – это новый экспериментальный проект правительства РФ, направленный на повышение престижа государственной службы и привлечение в госорганы талантливой молодежи. Ожидается, что возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях станет существенным стимулом для выбора карьеры чиновника.

Если по результатам эксперимента льготная ипотека зарекомендует себя как эффективный инструмент поддержки госслужащих, ее могут продлить или трансформировать в постоянно действующую программу. В противном случае для чиновников сохранятся только единовременные жилищные субсидии, существующие сегодня.

Ответственным за финансирование льготной ипотеки назначено Министерство финансов России. Необходимые средства уже заложены в федеральный бюджет.

Условия ипотеки для госслужащих

Для участия в программе госслужащие должны соответствовать следующим критериям:

  • Стаж работы в госорганах – не менее 1 года.
  • Наличие трудового контракта на весь период выплаты ипотеки (9 лет).
  • Возраст – до 35 лет включительно на момент оформления кредита.
  • Согласование кандидатуры руководством ведомства.

Кроме того, кандидат на получение льготной ипотеки должен соответствовать минимум одному из трех дополнительных критериев:

  1. Быть действующим участником специальной военной операции (СВО) или принимать в ней участие ранее.
  2. Иметь в своем активе государственные награды различного уровня или благодарность, полученную лично от президента России.
  3. Быть победителем в таких престижных конкурсах, как «Лидеры России» или «Лучший по профессии».

Госслужащие, ранее получавшие единовременные жилищные субсидии от государства, не смогут претендовать на льготную ипотеку. Зато семьи, где оба супруга являются чиновниками и подходят под требования программы, смогут оформить сразу два льготных займа.

Кто сможет взять ипотеку по новой программе?

В 2024-2025 гг. льготные ипотечные кредиты будут доступны сотрудникам следующих ведомств:

  • Министерства финансов РФ.
  • Министерства труда и социальной защиты.
  • Министерства строительства и ЖКХ.
  • Федеральной налоговой службы (ФНС).
  • Территориальных органов Федерального казначейства.

Каждое ведомство получит квоту на 9 льготных кредитов в 2024 году и еще 9 – в 2025. Всего за 2,5 года действия программы воспользоваться ею смогут 90 семей госслужащих.

ипотека для чиновников

Какое жилье чиновники смогут взять по льготной ипотеке?

Льготная ипотека для госслужащих позволяет приобрести любой тип жилой недвижимости – квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом с земельным участком. Никаких ограничений по характеристикам, площади и другим параметрам жилья в программе не предусмотрено.

Максимальная сумма кредита из бюджета рассчитывается, исходя из стоимости 33 кв. метров жилья в регионе, где работает госслужащий. К примеру, в Москве это 5,8 млн рублей, в Санкт-Петербурге – 5,5 млн, в Московской области – 5,1 млн, в Республике Татарстан – 4,5 млн рублей.

При определении лимита за основу берутся данные Минстроя России о средней рыночной цене квадратного метра в субъектах РФ. При необходимости эти значения могут быть скорректированы с учетом фактической стоимости местного жилья.

Если чиновник планирует приобрести недвижимость большей площади, ему придется доплачивать за лишние квадраты самостоятельно. Важно помнить, что выделенные бюджетные средства должны покрыть не только стоимость жилья, но и проценты по ипотеке за 9 лет.

Какие банки предоставляют льготную ипотеку для госслужащих?

Подать заявку на льготный кредит и получить его госслужащие смогут в любом банке страны. Ставки и другие параметры займа определяются конкретной кредитной организацией.

В 2024 году наиболее привлекательные ставки по ипотеке предлагают:

  • Россельхозбанк – от 16,85%.
  • Промсвязьбанк (ПСБ) – от 19,6% на строящуюся недвижимость.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк – от 18,89% на готовые объекты.
  • Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) – от 20,6% годовых на любой тип жилья.

Участники программы смогут дополнительно снизить ставку, совместив льготную ипотеку с рыночными программами господдержки, такими как «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и др.

ипотека для госслужащих

Срок действия льготной программы для чиновников

Эксперимент по льготной ипотеке стартовал 15 июля 2024 года и завершится 1 февраля 2027. За этот период льготные кредиты получат 45 чиновников в 2024 году и еще 45 – в 2025.

Эксперты полагают, что опыт льготного кредитования даст возможность оценить востребованность этой меры поддержки среди госслужащих и ее влияние на престиж чиновничьей профессии.

«Льготная ипотека может стать действенным инструментом привлечения и удержания молодых специалистов на госслужбе, особенно в крупных городах, где приобрести жилье самостоятельно очень сложно. Такая мера поддержки позволит талантливым выпускникам вузов рассматривать работу в госорганах как привлекательную карьерную траекторию. В то же время не стоит ожидать ощутимого влияния программы на рынок недвижимости в целом, так как число ее участников достаточно ограничено. Думаю, этот эксперимент окажется полезным, но вряд ли программа приобретет массовый характер и будет распространена на широкий круг госслужащих», – считает риэлтор Екатерина Муравская.

По итогам эксперимента правительство проанализирует плюсы и минусы программы и решит ее дальнейшую судьбу – продление, расширение или прекращение. Но для принятия решения нужно дождаться окончания эксперимента в начале 2027 года.

предыдущая статья

Арктическая ипотека: условия программы

следующая статья

Ипотека по ставке продавца: какие условия и как оформить

Часто задаваемые вопросы

Какой процент ипотеки у госслужащих?

Единая льготная ставка для участников программы не установлена. Итоговый процент зависит от выбранного банка-кредитора и в настоящий момент составляет от 16,85% до 21% годовых. На величину ставки также влияет тип приобретаемого жилья – строящееся или готовое.

Кто может воспользоваться правом на льготное ипотечное кредитование для чиновников?

Претендовать на получение ипотеки на специальных условиях смогут государственные служащие, чей возраст не превышает 35 лет включительно и стаж работы в госорганах составляет минимум 1 год. Круг ведомств, сотрудники которых могут принять участие в программе, строго ограничен. В него входят Министерство финансов, Министерство труда и социальной защиты, Министерство строительства и ЖКХ, Федеральная налоговая служба, а также территориальные органы Федерального казначейства.

В какие сроки будет действовать программа льготной ипотеки для госслужащих?

Старт экспериментального проекта по предоставлению льготных ипотечных кредитов работникам государственных структур намечен на 15 июля 2024 года. Завершится он 1 февраля 2027 года. Таким образом, общая продолжительность эксперимента составит около 2,5 лет. По истечении этого срока правительство РФ проведет анализ результатов эксперимента и определит его дальнейшую судьбу – будет ли программа продлена на более длительный период, трансформирована или полностью свернута.

Самое читаемое

Из всех кредитных программ банков ипотека — самая сложная в части оформления. Рассматривая заявление на ипотеку, банки вынуждены оценивать не только финансовое положение заемщика или созаемщиков, но и недвижимость — предмет займа. Поэтому список документов здесь отличается от того, который требуется при открытии потребительского кредита.
Покупка вторички в ипотеку актуальна для многих: некоторые отдают предпочтение уже сданным новостройкам или домам, проверенным временем. Банки одобряют ипотечные кредиты на недвижимость на вторичном рынке, но при определенных условиях и требованиях к жилью.
Покупка вторичной квартиры – дело серьезное. Важно правильно подобрать вариант и не ошибиться в продавце. Иначе можно потерять деньги и даже саму квартиру.
М О
Журналист