Льготная ипотека на новостройки: ставка и условия

Комфортная и современная квартира в новостройке – хороший вариант для приобретения в собственность. Кроме самых очевидных плюсов, жилье на первичном рынке недвижимости попадает под оформление льготной ипотеки. На вторичную жилплощадь такая программа кредитования пока не введена.

Льготная ипотека на жилье имеет меньшую ставку за счет господдержки. Как это работает: клиент платит по сниженной ставке, а разницу в ставке между обычной и льготной ипотекой выплачивает государство, так что банк при этом ничего теряет.

Льготная ипотека на новостройки в 2023 году потерпела изменения в условиях. Давайте разберемся, что поменялось, и как сейчас проходит этот процесс.

Какие правила льготной ипотеки действовали раньше?

Клиент мог приобрести квартиру у застройщика по ставке 7% годовых. При этом в каждом регионе введены свои ограничения по стоимости жилья:

• 12 миллионов рублей – максимум для столицы. Такая сумма была установлена в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
• За другими регионами закрепилась лимитная стоимость в 6 миллионов рублей.

Сумму можно увеличить до 30 миллионов рублей и 15 миллионов рублей соответственно, подключив ипотеку от застройщика или рыночную ипотеку.

Размер первоначального взноса 15% и выше от общей стоимости квартиры.

Льготная ипотека сейчас: условия

В 2023 году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%, а размер первоначального взноса – до 30%. В целом, остальная программа льготной ипотеки на новостройки остается прежней. Но нужно поторопиться, чтобы воспользоваться данным предложением.

Льготное кредитование с такими условиями продержится до 1 июля 2024 года. Далее есть большая вероятность, что проект могут завершить, либо сильно изменятся условия.

Кому доступна льготная ипотека под 8%?

1. Воспользоваться программой могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию, у резидентов такого права нет.
2. Вам должно быть от 18 до 70 лет. Причем 70 лет должно быть на момент полной выплаты ипотеки.
3. Покупатель не должен превышать сумму дозволенного кредита – 6 млн рублей.
4. Льготная ипотека доступна только тому заемщику, который собирается взять квартиру в новостройке. Степень готовности объекта не влияет на решение банка: жилье может быть сдано, а может только строиться.
5. Первоначальная сумма, которую должен внести заемщик, не может быть меньше 30% от стоимости жилья.
6. Есть возможность добавить материнский капитал или другой вид господдержки.
7. Оформить все документы необходимо до июля 2024 года.
8. У кредита нет ограничений по срокам. Купить новостройку по льготной ипотеке может почти любой человек. Однако на требования к недвижимости стоит обратить внимание. Обычно именно они вызывают затруднения.

Ужесточение условий льготной ипотеки

Какое жилье дают по льготной ипотеке?

Программа льготной ипотеки включает в себя условия покупки квартиры только в новостройке. На вторичном рынке приобрести жилье в ипотеку под 8% нельзя.

Также вы можете купить землю, чтобы построить на этом участке собственное жилое помещение. В случае если рассчитанной суммы по ипотеке хватает, то можно взять готовый дом с земельным участком. При этом, если вы будете строить дом самостоятельно, придется заключить договор на право собственности в срок до 6 месяцев со дня получения ипотеки. Это важно, так как при невыполнении указанного условия, можно попасть на повышенную ставку от банка. 

Особенности льготной ипотеки на новостройки:

• Другой стороной при оформлении документов на ипотечную квартиру в новостройке становится юридическое лицо. Документы подписываются совместно с застройщиком.
• Если вы не захотите приобретать страховку, то льготная ставка по ипотеке на новостройку может увеличиться с 8% до 9%. Процедура по увеличению ставки, в связи с отменой страхования, входит в полномочия банка.

Можно ли купить по льготной ипотеке более дорогое жилье? 

Как мы писали ранее, квартиру в новостройке под льготную ипотеку оформляют по фиксированной цене: до 6 или 12 млн рублей. Впрочем, вы имеете право взять квартиру в новостройке дороже. Льготную ипотеку вам дадут, однако ставка 8% будет действовать только на лимитную сумму. Остальную часть кредита придется возвращать исходя из рыночной ставки.

Можно ли оформить рефинансирование по льготной ипотеке на новостройки?

Нельзя. Если у вас уже есть действующая ипотека, и вы хотите сократить расходы, выгодно оформив льготную ипотеку, то с помощью рефинансирования это сделать не получится. Данная госпрограмма не предусматривает такой процедуры. Но вы можете использовать другие способы поддержки от государства, например, семейную ипотеку. Если, конечно, подходите под условия программы.

Хочу взять еще одну льготную ипотеку на новостройку, можно?

Только если на вашу прошлую ипотеку был заключен договор до конца 2022 года. Начиная с этого года, заемщик сможет взять ипотеку под 8% только один раз. Но существует много других способов снизить выплаты и воспользоваться хорошими условиями иных программ с государственной поддержкой.

Какие льготные программы работают сейчас?

1. Семейная ипотека: 5% для семей на Дальнем Востоке и 6% для всех остальных жителей РФ;
2. Ипотека для жителей Дальнего Востока – 2%;
3. IT- ипотека до 5%;
4. Военная ипотека.

Это основные виды программ, созданных государством, но есть и другие, например, сельская ипотека со ставкой до 3%. Кроме того, существуют персональные предложения банков и застройщиков. Обо всем необходимо узнавать непосредственно в кредитной организации и в офисе девелопера.

В любом случае рекомендуем вам правильно оценивать свои финансовые возможности. Банки будут смотреть на вашу платежеспособность, и если она оставляет желать лучшего, то не поможет даже сниженная ипотечная ставка. Если подушка безопасности отсутствует, а в работе вы не уверены на все 100%, ипотеку брать не стоит.

Можно ли взять льготную ипотеку, если у меня уже есть квартира в собственности?

Разумеется, да. Неважно, каким количеством недвижимости вы уже обладаете. До 1 июля 2024 года вы спокойно можете участвовать в программе льготного кредитования на первичное жилье.

Кому не одобрят льготную ипотеку на квартиру в новостройке?

Вы находитесь в группе риска, если:

• вы оформлены неофициально, или у вас серая зарплата;
• вы иностранец;
• вы пенсионер или вам еще нет 21 года;
• у вас были проблемы с неодобренными кредитами;
• у вас маленький стаж работы;
• у вас оформлено ИП или вы числитесь самозанятым;
• у вас небольшой первоначальный взнос или вы закрываете взнос только материнским капиталом.

Про материнский капитал нужно объяснить отдельно. Здесь специалисты могут опасаться того, что вы не смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, а значит не факт, что у вас будут деньги после того, как вы потратили всю субсидию.

Вполне логично, что банки хотят быть уверены в платежеспособности заемщика, поэтому смотрят на каждый фактор, который хоть немного указывает на то, что клиент не сможет вовремя вносить нужную сумму.