Дальневосточная ипотека: кому дадут кредит и какое жилье можно купить?

Льготную программу «Дальневосточная ипотека» продлили  до 2030 года. Давайте посмотрим на условия и выясним, кто может обзавестись жильем с помощью такой ипотеки.

Дальневосточная ипотека: условия программы

Дальневосточная ипотека – это кредитная программа, разработанная для тех, кто хочет купить или построить жилье в Дальневосточном федеральном округе. Ее запустили в 2018 году и сделали частью мер поддержки экономического развития Восточной Сибири и Дальнего Востока. Программа «Дальневосточная ипотека» реализуется на средства господдержки, благодаря которой участники могут приобрести или построить жилье, взяв займ максимум под 2%.

Чтобы получить кредит от банков-партнеров программы, необходимо соответствовать определенным условиям. В частности, заемщик должен иметь (или планировать) регистрацию в Дальневосточном федеральном округе России, а также подтвердить свою способность выплатить кредит. В этом помогут наличие собственного бизнеса в регионе, стабильный доход, счет в банке и другие критерии.

• Программа распространяется исключительно на объекты жилой недвижимости в Дальневосточном федеральном округе.
• Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 6 млн рублей.
• Выплачивать займ можно от 3 до 20 лет.
• Ставка – от 1,1% до 2% годовых.
• Придется сразу внести не менее 15% суммы кредита (можно использовать маткапитал).

Кто может оформить дальневосточную ипотеку?

Обзавестись жильем по льготной программе могут только определенные категории заемщиков, строго соответствующие требованиям:

Солидарными заемщиками могут стать муж и жена, каждый должен быть моложе 36 лет на дату заключения договора. Российское гражданство обязательно, наличие детей неважно.

Получить жилищный кредит может человек моложе 36 лет, в одиночку воспитывающий ребенка младше 18 лет с гражданством РФ.

Дальневосточную ипотеку могут взять те, кто переселился на территорию ДФО из другого субъекта России по региональной программе повышения мобильности трудовых ресурсов, – для них нет предела возраста.

Кредит дадут педагогам или медикам, отработавшим не менее 5 лет (на дату обращения за кредитом) в государственной организации на территории ДФО.

Одобрят займ и тем, кто уже участвует в программе «Дальневосточный гектар».

На льготный кредит могут рассчитывать вынужденные переселенцы на Дальний Восток с территорий СВО (Украина, ДНР и ЛНР), имеющие российское гражданство.

Важно! Участвовать в программе можно только один раз. Это касается не только основного заемщика, но и его созаемщика. То есть, если один из супругов-созаемщиков уже взял дальневосточную ипотеку, второму такой уже не выдадут.

Где можно купить жилье по дальневосточной ипотеке?

В этой программе участвуют все 11 субъектов Дальневосточного федерального округа. Требования к объектам, которые можно купить в этих регионах, отличаются. Например, в 2023 году приобрести вторичную квартиру в столице субъекта можно лишь в двух автономных округах.

Какое жилье можно купить по дальневосточной ипотеке?

Взять на Дальнем Востоке льготный кредит на жилье можно на:

• квартиры в городских новостройках – сданных и еще строящихся;
• квартиры и дома от застройщика и со вторичного рынка в моногородах и селах, а также любых населенных пунктах Чукотского и Магаданского автономных округов;
• жилплощадь в таунхаусе;
• готовый дом для индивидуального проживания;
• строительство частного дома (могут участвовать получившие бесплатный «Дальневосточный гектар»);
• земельный участок с разрешенным использованием под ИЖС или ЛПХ.

По такой ипотеке можно приобрести недвижимость только на территории регионов ДФО.

Какие банки выдают кредит по программе «Дальневосточная ипотека»?

По этой программе жилищные займы выдают всего 19 российских банков.

На ипотечном калькуляторе можно заранее рассчитать, сколько придется платить за жилищный кредит по этой программе. Рассмотрим пример с покупкой квартиры стоимостью 5,6 млн рублей в ипотеку на срок 20 лет.  Предположим, что в качестве первоначального взноса банк получит минимальную сумму 15% – итого 840 тысяч рублей. Тогда заемщику одобрят кредит в размере 4 760 000 рублей под 2% годовых. Выплачивать кредит заемщик будет по аннуитетной схеме – то есть равными ежемесячными суммами. Ежемесячный платеж будет составлять 24 080,05 рубля. Вся сумма долга с процентами окажется 5 779 581 рубль, из которых 1 019 581 рубль – это проценты, переплата по кредиту.

По словам риэлтора Аллы Долматовой, рассчитывая свои силы, кроме выплат процентов необходимо учесть расходы на страхование залогового объекта, жизни и трудоспособности заемщика.

«Если допустить нарушения по страховке, отказаться от нее и т.д., то льготная кредитная ставка может быть повышена или вовсе отменена. Тогда придется платить по обычным условиям банка, – отмечает риэлтор. – Кроме того, у некоторых банков есть собственные электронные сервисы, отказ их использовать тоже обернется повышенными платежами».

Прежде, чем оформлять страховку, сравните варианты от разных страховых компаний. Выгода может составить до 50%. В сервисе выберите банк, в котором у вас оформлена ипотека, и вам откроется список страховых компаний, имеющих аккредитацию именно в вашем банке. Также выберите вариант страхования, достаточный для вашего банка: только объект недвижимости, жизнь и здоровье либо квартира, жизнь и здоровье (комплексное ипотечное страхование). После этого сравните цены на страховки, предложенные компаниями, и выберите оптимальный для вас вариант.

Подберите наиболее выгодный вариант страхования

Документы для оформления дальневосточной ипотеки

В каждом банке собственные требования к потенциальным заемщикам и свой пакет документов, которые нужно собрать для одобрения кредита. Однако есть классический список для всех организаций:

• заявление от заемщика и его анкета для банка;
• личные документы заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС);
• справка от работодателя;
• трудовая книжка или договор;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписка из ЕГРН на приобретаемую квартиру.

Список документации зависит от конкретной финансовой организации. Если кредит оформляется с участием созаемщиков, им придется предоставить аналогичный пакет документов. Кроме того, банки могут предъявить собственные требования к возрасту заемщиков, их доходу и трудовому стажу. Поинтересуются и параметрами приобретаемой недвижимости, ведь по факту это залог, который должен быть ликвидным.

Можно ли взять дальневосточную ипотеку без прописки в ДФО?

При получении кредита нужна регистрация в ДФО – займ одобрят жителям любых регионов России.

«Переезжающим на Дальний Восток необходимо зарегистрироваться на данной территории в приобретенном жилье в течение полугода, – подчеркивает риэлтор Алла Долматова. – Тогда банк не изменит условия ипотеки. Если заемщик уже проживает в этом субъекте, место прописки он может не изменять. Нужно понимать, что государство субсидирует эту программу для формирования привлекательности Дальнего Востока в глазах жителей других регионов: чтобы захотели туда переехать, а местные – не захотели его покидать. Конечно, сделав прописку в купленной недвижимости, по факту можно проживать где угодно».

Можно ли взять дальневосточную ипотеку на строительство дома?

По программе «Дальневосточная ипотека» можно получить займ на строительство индивидуального дома. Он может возводиться собственными силами или наемными подрядчиками. Строить дом можно на участке, полученном по программе «Дальневосточный гектар».

Можно ли рефинансировать кредит по программе «Дальневосточная ипотека»?

Программа «Дальневосточная ипотека» реализуется по минимальной ставке благодаря государственному субсидированию. Поэтому еще уменьшить процент кредита нельзя. Рефинансировать этот жилищный займ можно только по другой программе, если ее условия позволяют, или на стандартных рыночных условиях. Конечно, банки подбирают условия индивидуально для заемщика, учитывая множество параметров. Но вряд ли такое предложение окажется более выгодным, чем эта льготная программа.

Кому откажут в дальневосточной ипотеке?

Есть несколько причин, когда желающий взять дальневосточную ипотеку может получить отказ:

• Единственное уникальное условие отказа в этой программе – участие в ней возможно лишь раз в жизни. Даже созаемщик в будущем не сможет стать клиентом банка по дальневосточной ипотеке. В остальном условия отказа в кредите стандартные.
• Самая популярная причина отказов от банков заключается в плохой кредитной истории потенциального заемщика. Участников льготных программ с госсубсидиями проверяют особенно строго, ведь здесь риск просрочек или невыплаты нельзя компенсировать повышенной процентной ставкой.
• Полное отсутствие истории кредитов тоже может стать неблагоприятным фактором. Неизвестно, насколько человек будет ответственным плательщиком. Поэтому некоторые берут даже ненужные им кредиты и исправно по ним платят, чтобы сформировать кредитную историю и в будущем получить от банка крупную сумму, которая действительно необходима.
• Несоответствие заемщика требованиям программы по возрасту или трудовому стажу по профессии. Есть прецеденты, когда банк не устраивал стаж по совместительству (работа в муниципальном или госучреждении не была основной), и претенденты узнавали об этом лишь получив отказ, хотя заранее в условиях это оговорено не было. Проблема решилась обращением в другой банк.
• Несоответствие объекта недвижимости программным требованиям.
• Низкая платежеспособность, человек не может подтвердить уровень заработков и иных доходов, достаточных для выплаты ипотеки.

По мнению экспертов, программа дальневосточной ипотеки вызвала бурный рост строительства жилья в ДФО, но при этом цены на недвижимость существенно выросли.

Программа уже помогла тысячам граждан России купить жилье и обеспечить свою жизнь на Дальнем Востоке. Благодаря низкой процентной ставке и условиям, выгодным для заемщиков, она оказывает поддержку в развитии региона и стимулирует экономический рост на этой территории.