Содержание статьи
Семейная ипотека – одна из самых популярных программ в России. Возможно, поэтому именно ее можно взять несколько раз. Как это сделать, кому дадут семейную ипотеку второй раз и почему другие программы только в одни руки? Ответы на эти и другие вопросы ищите в нашей статье.
Особенности программы семейной ипотеки
Сначала о том, кто может рассчитывать на эту программу. Критерии отбора:
- один ребенок в возрасте до 6 лет включительно;
- двое, трое или больше детей, это условие подходит для жителей малых городов, возраст ограничен совершеннолетием;
- жители субъектов России с низким количеством строящегося жилья, несовершеннолетних детей должно быть двое или больше;
- семьи с детьми-инвалидами;
- право на получение льготного кредита доступно одному из супругов, при одобрении ипотеки второй родитель становится созаемщиком.
Важно! Под данные критерии могут попадать не только полные семьи, но и одинокие родители, имеющие детей.
Что можно купить или построить с помощью семейной ипотеки под 6%:
- квартиру на этапе стройки;
- индивидуальный дом от застройщика;
- квартиру на вторичке, но только в тех частях страны, где не возводят новое жилье;
- можно также построить дом, но не своими руками, а с привлечением подрядчика.
Сколько раз можно оформить льготную ипотеку?
Кроме семейной ипотеки, для россиян доступны еще несколько льготных программ: от ипотеки для айтишников до сельской ипотеки. Раньше один человек мог рассчитывать на несколько дешевых ипотек. С декабря 2023 года в стране ввели правило: льготная программа может быть только одна. То есть, если клиент уже оформлял жилищный кредит с низкой ставкой, то получить еще раз дешевую ссуду не получится. Это правило распространяется на заемщиков, созаемщиков и поручителей.
Важно! Документ не имеет обратной силы, поэтому жилищные кредиты до 23 декабря 2023 года не учитываются. Например, если в период пандемии вы оформили ипотеку с государственной поддержкой, то в 2025 можно рассчитывать на одну из льготных программ. А если в 2024 году была взята сельская ипотека, то другие кредиты со скидкой уже под запретом.
Но есть исключение из правил – это семейная ипотека. Ее можно брать несколько раз при соблюдении определенных условий. О них чуть ниже.
Зачем правительство ограничило количество льготных ипотек?
Льготные программы в России появились как попытка помочь экономике и строительной отрасли пережить кризис, а также низкие ставки должны были сделать жилье доступнее обычным гражданам. Но в какой-то момент чаша весов перевесила в сторону очень высоких цен, закредитованности россиян и увеличения количества инвесторов на рынке. Последние просто вытеснили обычного покупателя. Рынок сильно перегрелся, и его до сих пор охлаждают различными ужесточениями и ограничениями, в том числе и запретом на повторное взятие кредита.
«Льготными кредитами стали активно пользоваться. Правительство РФ посчитало, что раздувается пузырь по строящимся объектам. А также увидело угрозу того, что будет много неплательщиков. Потому что по таким условиям люди набирали очень много кредитов. Я нахожусь на юге, для меня это была инвесторская история: очень многие покупали квартиры с целью дальнейшей перепродажи, с целью заработка», – рассказывает эксперт.
Как банки считают количество льготных кредитов?
По словам экспертов по недвижимости, информация о количестве льготных кредитов легко доступна. За реализацию всех льготных программ у нас в стране ответственно агентство «ДОМ РФ». Организация ведет реестр всех граждан, кто хотя бы раз в жизни брал дешевую ипотеку. Поэтому банки в любой момент могут узнать сведения о том, была ли у заемщика уже ипотека со скидкой.
«Если вдруг у человека проскочила сельская ипотека, хотя у него уже был какой-то другой льготный кредит, об этом потом становится ясно. На этапе, когда банк начинает получать возмещение по процентной ставке от агентства «ДОМ РФ». По условиям кредитных договоров ставка у такого клиента, который обманул банк, вырастает до средней рыночной ставки. Точнее надо в условиях кредитного договора смотреть, но примерно так», – предостерегает ипотечный брокер.
Можно ли взять семейную ипотеку 2 раза?
Семейная ипотека также попала под ограничение, но с некоторыми послаблениями. Ее можно взять повторно, а также совмещать с другими программами. Например, если вы брали после 2023 года любую льготную ипотеку, в том числе и семейную, для оформления второй раз будет доступна только семейная ипотека. Никакими другими льготными программами повторно нельзя будет воспользоваться.
Второй раз семейную ипотеку можно взять только при определенных условиях, которые должны соблюдаться одновременно:
- прежняя ипотека полностью выплачена;
- родился следующий ребенок.
Кроме того, некоторые финансовые организации могут предложить рефинансировать обычную рыночную ипотеку в семейную. Но для этого должны быть выполнены определенные условия, в каждом банке они свои. Например, у клиента не должно быть просрочек и с момента выдачи ипотеки прошло не больше полугода.
Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу
Если вы ищите квартиру на вторичном рынке, заходите на сайт «Акварто», где собраны все объявления с крупных площадок.
Настройте фильтры, и сервис выдаст список подходящих вариантов. Также зарегистрируйтесь в личном кабинете, сохраните поиск и включите уведомления, чтобы узнавать о новых объявлениях в числе первых.
Как взять семейную ипотеку второй раз?
Шаг 1. Выполняем все условия. Если первую ипотеку вы брали раньше декабря 2023 года, то никаких ограничений в получении второй не будет, главное, чтобы плательщик подходил под требования кредитора. Если семейная ипотека была оформлена после конца 2023 года, тогда должны быть выполнены все условия. Одно из них: наличие второго или следующего ребенка, который родился после декабря 2023 года.
Шаг 2. Гасим предыдущий кредит. Если прошлая ипотека у вас еще не закрыта, рассчитывать на новый жилищный займ не придется. Нужно погасить ее полностью. А если ипотека выплачена, то нужно получить соответствующий документ у банка.
Шаг 3. Идем в банк. Семейную ипотеку можно оформить в большинстве банков. Изучите условия нескольких кредитных организация, сравните ипотечные ставки и требования к заемщикам.
Шаг 4. Собираем документы. У каждой кредитной организации свой перечень бумаг, но в основной список входит паспорт, документ о наличии детей, справка о погашении прошлой ипотеки.
Шаг 5. Получаем одобрение. Во время проверки банк изучит платежеспособность клиента, его кредитную историю. Желательно, чтобы в истории не было просрочек, а зарплата подходила под требования банка.
Шаг 6. Заключаем кредитный договор. После того, как заявка одобрена, можно заключать кредитный договор.
