Как оформить ипотеку на долю в квартире: пошаговая инструкция

Прежде чем принять решение о покупке доли в квартире, тщательно изучите все вопросы, связанные с долевой собственностью. Под простой сделкой может скрываться множество нюансов, ограничивающих покупку недвижимости, в том числе различные требования со стороны банка. О том как правильно приобрести долевку в ипотеку расскажем шаг за шагом в нашей статье.

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Первый и самый главный вопрос – можно ли купить в ипотеку долю в квартире? Можно. Но, чтобы купить часть жилья, необходимо соблюсти ряд требований. Во-первых, квартира должна быть свободна от обременений. Во-вторых, дом не должен иметь статус аварийного и подлежать сносу. В-третьих, это должно быть вторичное жилье.

Если говорить о строящихся домах или не сданных новостройках, то приобретение части недвижимости в ипотеку невозможно.

Однако банки редко выдают кредит на выкуп доли квартиры, если заемщик не имеет другой недвижимости, чтобы обеспечить займ. Это связано с тем, что долевку сложно продать, если заемщик не сможет выплатить кредит и накопит долг.

Как купить долю в ипотеку? Смотреть на Rutube и VK видео

Как оформить ипотеку на долю в квартире?

Для оформления ипотеки на долю в квартире или комнату предстоит собрать немного больше документов и учесть некоторые нюансы. В частности, обязательны согласия на продажу комнату в письменной форме от всех собственников жилого объекта.

Объясняем пошагово как купить долю в квартире в ипотеку.

Шаг 1. Проверить наличие согласий на продажу доли от всех собственников 

Если продавец не предоставит согласия, то вы имеете право самостоятельно направить письменные уведомления о покупке доли всем собственникам. У собственников есть 30 дней на то, чтобы дать ответ о согласии или несогласии продажи. После того, как вопрос будет закрыт, можно будет обращаться в банк.

Узнать, сколько всего собственников у объекта и какие у них доли, можно, заказав выписку из ЕГРН.

Шаг 2. Подать заявление на жилищный кредит

Кредит на долю оформляется по стандартной схеме. В первую очередь нужно подать заявление на кредит и приложить необходимые документы:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка-выписка со счета. Некоторые кредиторы вправе потребовать трудовую книжку или ее копию, естественно, заверенную.

Шаг 3. Подготовить документы на покупаемую долевку

Получив предварительное одобрение от кредитора на займ, нужно подготовить документы на недвижимость. В полном комплекте у вас должны быть:

1. выписка из ЕГРН;
2. технические документы на квартиру (техпаспорт, кадастровый план);
3. отчет об оценке;
4. документ-основание права собственности владельца.

На сделку в банк понадобятся документы, удостоверяющие личность продавца и согласия от других владельцев. 

Шаг 4. Застраховать залоговое жилье

Жилищный кредит выдают под залог недвижимости. Залоговым жильем может выступить как квартира, в которой приобретается доля, так и другой объект, находящийся в собственности у заемщика. В любом случае залоговое жилье подлежит обязательному страхованию.

Шаг 5. Заверить договор покупки доли у нотариуса

По закону приобретение долевки невозможно без участия нотариуса. Перед тем, как идти в банк, необходимо обратиться к нотариусу для заверения договора на покупку комнаты. Далее нотариус регистрирует заверенный договор в Росреестре.

Шаг 6. Получить ипотеку на долю и зарегистрировать право собственности

Собранный пакет документов покупатель относит в банк и получает одобрение кредита. После подписания ипотечного договора продавец получает денежные средства, а заемщик регистрирует право собственности.

Шаг 7. Вернуть 13% от стоимости купленного жилья

Не забывайте, что ипотека на долю тоже подразумевает налоговый вычет. Законом установлено только одно ограничение: вернуть 13% с покупки жилья можно единожды.

Покупая недвижимость, вы можете рассчитывать на возврат 13% от стоимости (максимум 2 млн рублей) квадратных метров и 13% на проценты по кредиту (максимум 3 млн рублей). То есть максимальная сумма к возврату составляет 650 000, из которых 260 000 за покупку жилья и 390 000 за выплаченные проценты по ипотечному кредиту.

Чем долевая ипотека отличается от покупки квартиры в ипотеку?

Есть несколько отличий:

1. Предмет залога. Обычно в качестве залога при выдаче ипотеки банк берет покупаемый заемщиком объект либо другое имущество, принадлежащее клиенту. Оформить в залог только часть недвижимости невозможно. Если же покупать в ипотеку долю, то в обременение необходимо передать всю квартиры, для чего и нужно согласие других владельцев.
2. Ставка. Как правило, ставки по такой программе выше, так как недвижимость в долевой собственности менее ликвидное.
3. Много отказов. Так как долевая ипотека часто невыгодна банкам, процент отказов по таким заявкам выше, чем по обычной ипотеке.

Особенности кредита на покупку доли в квартире

Выделим еще несколько особенностей кредита на долю в квартире:

• Оценка недвижимости. Стоит отметить, что если оформляется ипотека на выкуп доли у родственника или у любого другого человека, то нужно оценить рыночную стоимость и жилья целиком, и каждой доли отдельно.
• Страхование. Залоговую недвижимость необходимо застраховать. И если покупается доля, а залогом становится вся квартира, то и страховать придется всю квартиру на период кредитования, а не отдельную комнату.
• Приоритетное право других собственников. Прежде чем оформлять займ, необходимо провести юридическую проверку объекта и собственника. В том числе важно проверить, чтобы продавец соблюдал приоритетное право других владельцев на выкуп доли. Постороннему человеку ее могут продать только после получения письменных отказов всех собственников.