Даст ли банк кредит под залог долевой собственности квартиры?

Сегодня получить займ достаточно просто, нужно лишь предложить банку свое жилье в качестве залога. Однако не каждый имеет в собственности всю жилплощадь целиком. Чаще люди владеют долей, например, супруги, или дети, получившие квадратные метры в наследство. Получить деньги под залог долевой собственности квартиры можно, но гораздо сложнее, чем в стандартной ситуации. Как оформить займ под долевую собственность квартиры, читайте ниже.

 

Кредит под долевую собственность квартиры: что подойдет?

Естественно, что банки перестраховываются. Если вдруг произойдут непредвиденные обстоятельства и заемщик не сможет погасить долг, то банк покроет свои убытки, продав заложенную квартиру. Однако с долей все иначе.

Прежде всего доля должна быть в натуральном виде, определенного размера и параметров. Другими словами, в собственности у заемщика должно быть конкретное помещение либо отдельная комната целиком. Например, если человек владеет половиной квартиры, но при этом отсутствует конкретика, какие именно это помещения, то шансов получить одобрение на кредит у него гораздо меньше, чем у собственника комнаты.

Если доля выделена в натуре, банк сможет распорядиться ей, не получая согласие других жильцов квартиры. В другом случае банку понадобится согласие всех собственников жилья, что усложняет оформление кредита под залог долевой собственности квартиры. По этой причине получить деньги под залог невыделенной доли в квартире вряд ли получится.

Трудности при оформлении кредита под залог долевой собственности квартиры

Оформлению кредита под долевую собственность квартиры могут помешать:

• несовершеннолетние дети;
• долги за ЖКХ;
• плохая кредитная история;
• уже имеющиеся обременения на квартире.

Не получится взять кредит под залог доли в квартире, если в ней зарегистрирован несовершеннолетний, так как это дополнительные трудности для банка, несмотря на то, что согласие органов опеки в данном случае не требуется.

Более того, законом запрещено использовать долю в качестве залога, собственником которой является несовершеннолетний. Как правило, опека не дает согласие на такие сделки. К тому же у банков существует ограничение: только собственник доли может выступать заемщиком.

Препятствиями к получению денег под залог долевой собственности квартиры могут послужить неоплаченные счета за услуги ЖКХ, несвоевременные кредитные платежи в прошлом и т.д. Дело в том, что банк не заинтересован в недвижимости заемщика. Банкам выгодно, чтобы деньги были возвращены с процентами, в связи с чем кредитор должен быть уверен в платежеспособности клиента. А долги по счетам за услуги ЖКХ и другие просроченные оплаты – это доказательства обратного.

Нюансы получения кредита под долевую собственность квартиры

Важно учесть, что банк не возьмет в залог незастрахованную недвижимость. Страхование недвижимости можно включить в сумму займа либо предоставить уже оформленный страховой полис на долю. Если застраховать жизнь заемщика, то процент по займу снижается, следовательно, уменьшаются и ежемесячные платежи.

Прежде, чем оформлять страховку, сравните варианты от разных страховых компаний. Выгода может составить до 50%. В сервисе выберите банк, в котором у вас оформлена ипотека, и вам откроется список страховых компаний, имеющих аккредитацию именно в вашем банке. Также выберите вариант страхования, достаточный для вашего банка: только объект недвижимости, жизнь и здоровье либо квартира, жизнь и здоровье (комплексное ипотечное страхование). После этого сравните цены на страховки, предложенные компаниями, и выберите оптимальный для вас вариант.

Подберите наиболее выгодный вариант страхования

Чтобы можно было обеспечить кредит долевой собственностью, необходимо провести ее оценку. Следует учесть, что оценка, скорее всего, будет ниже среднерыночной стоимости, в связи с чем выданный кредит будет меньше обеспечения. Поступая таким образом, банки снижают риск потери прибыли.

Для того, чтобы получить оценку, при которой стоимость доли будет близка к среднерыночной, стоит нанять стороннюю организацию. Обычно банки предоставляют список аккредитованных организаций, от которых они принимают отчет об оценке.

После того как будут подписаны залоговые документы на долю, вы уже не сможете ее:

• продавать;
• дарить, отчуждать;
• сдавать в аренду без письменного разрешения залогодержателя.

Как получить кредит под долевую собственность квартиры: шаги и необходимые документы

Первый шаг – подготовить определенные документы, а именно:

1. справки, подтверждающие доход;
2. сведения о трудовой деятельности заемщика;
3. актуальную выписку из ЕГРН на квартиру;
4. документы, подтверждающие право собственности на имущество, например, договор дарения доли и пр.
5. паспорт заемщика.

Второй шаг – подать заявку в банк. Просто зайдите на сайт банка, условия которого являются наиболее выгодными для вас, и заполните заявку онлайн. Если предварительное решение будет положительным, вам назначат встречу для подписания договора на выдачу кредита под залог долевой собственности квартиры. Деньги переведут на указанный расчетный счет в назначенный день.

Выписка ЕГРН при оформлении кредита под долевую собственность квартиры

Выписка из ЕГРН не имеет сроков и считается действительной до внесения изменений в реестр. Однако у банков могут быть свои условия, например, они могут запросить выписку со сроком не более 1 месяца. Получить ее можно в Росреестре, на Госуслугах или в МФЦ. Личный визит в отделение ведомства или центр «Мои документы» потребуется тем, у кого нет доступа к порталу Госуслуг. 

Важно! С 1 марта 2023 года в выписках ЕГРН скрыли информацию о собственниках квартир. Чтобы получит выписку с ФИО всех владельцев долей, нужно договориться об открытии их данных в Росреестре. Другой вариант – заказать справку из ЕГРН у нотариуса, предварительно подтвердив свои намерения о получении кредита.

Бывают случаи, когда банк отказывает в выдаче кредита под залог долевой собственности квартиры из-за найденных ошибок в выписке из ЕГРН. Когда вы получили документ на руки, обратите внимание на следующие моменты:

1. Правильность адреса, а также точность кадастрового номера. Обязательно сравните эти данные с другими документами, убедитесь, что все указано верно.
2. Назначение помещения. Чтобы квартира внезапно не оказалась нежилым помещением.
3. Указанная площадь. В выписке ЕГРН должны числиться точные квадратные метры.
4. Информацию о существующих обременениях и ограничениях. Например, вы можете даже не подозревать, что на вашу собственность наложен запрет на продажу. Причины могут быть разные.
5. Список собственников. Обязательно проверьте по списку ФИО собственников. Их имена должны совпадать.