Субсидия многодетным: как получить 450 000 на погашение ипотеки

Чем больше в семье детей, тем все труднее становится обзавестись собственным жильем, тем более накопить на него самостоятельно. Без ипотечных кредитов не обойтись. Однако не каждая семья, в которой подрастает несколько малышей, может безболезненно выплатить заем. И тогда на помощь приходит государство. В последнее время появилось множество разных программ, позволяющих большим семьям быстрее справиться с долговой нагрузкой. В том числе не так давно стала доступна программа погашение ипотеки для многодетных. Сумму дают ощутимую – до 450 тысяч рублей.

Рассказываем, так ли все просто, кто может точно рассчитывать на помощь такого рода, а кто нет, какие документы надо будет собрать и куда их нести.

Какие есть субсидии для многодетных семей?

Чтобы многодетным семьям жилось полегче, власти стараются поддержать их разными способами. В том числе можно получить деньги или сэкономить семейный бюджет за счет неуплаты за какие-то жизненно необходимые услуги.

Перечислим основные субсидии и льготы, которые положены семьям с тремя и более детьми:

1. Компенсация оплаты за ЖКУ. Одна из самых ощутимых статей расходов – коммуналка. Порой на нее уходит до трети семейного дохода. Но в нашей стране существует для многодетных своего рода дисконт на такие услуги в виде жилищных субсидий. Размер платы за блага цивилизации – электричество, газ, воду – власти компенсируют до 30%. 
2. Налоговые льготы. Есть возможность сэкономить на уплате налогов. Здесь речь идет о налоговой нагрузке, которая ложится на плечи семей, если у них есть какая-то собственность. Например, каждый год нужно платить налоговикам за квартиру, участок или собственный дом. Полностью семья освобождается от налога, если имеет на семейном балансе шесть земельных соток. Если участок более просторный, то налог не придется отдавать в казну государства с его части. То же касается дома и квартиры. Если у семьи есть дом, а заодно и трое детей, то не нужно платить налог за 21 квадратный метр от общей площади. Потому что каждому ребенку по закону причитается по 7 бесплатных квадратов. В случае же с квартирой, на одного ребенка приходится чуть меньше – 5 метров.
3. Материнский капитал. Эта программа до сих пор успешно работает, и пока приостанавливать ее не собираются. Если в 2023 году в семье случится пополнение третьим ребенком, то можно рассчитывать на 779 тысяч рублей. Список направлений, куда потратить деньги, довольно объемный: на приобретение собственной квартиры; на покупку частного дома; на перестройку или обновление дома, если тот того требует.
4. 450 тысяч на погашение ипотеки. К сожалению, не все многодетные семьи могут запросто взять и купить жилье на свои деньги. Приходится обращаться за помощью к кредитору, то есть в банк. Но, чтобы легче было расплатиться с ипотекой, в России запустили такую меру поддержки, как выделение из бюджета до 450 тысяч рублей на погашение остатка по ипотечному кредиту.

Подробнее о том, как работает такая поддержка, расскажем дальше. 

Как работает программа погашения ипотеки для многодетных?

Шанс погашения ипотеки у многодетных семьей с помощью государственных средств появился в 2019 году. Она позволяет хоть немного, но сэкономить денег, а также времени, которое уйдет на закрытие кредита. Механизм работы господдержки подробно описан в Федеральном законе №157.

Пока одно из главных условий программы – взять деньги в кредитной организации на свое жилье до 1 июля 2024 года. Может быть, ее продлят еще на несколько лет, но пока такие разговоры не ведутся.

Кто может получить 450 000 на погашение ипотеки?

Субсидия многодетным в размере 450 000 на погашение ипотеки положена не всем. Иначе желающих было бы намного больше, чем выделено денег – на эту программу в целом запланировано потратить 90 млрд рублей.

Чтобы рассчитывать на деньги, нужно соответствовать определенным критериям. Если в наборе данных нет хоть одного нужного пункта, предстоит рассчитывать только на свои силы.

Итак, до 450 тысяч на погашение ипотеки подразумевает такие условия:

• Гражданство РФ. В России немало семей, где один из родителей имеет документы совсем другой страны. Но программа устроена так, что субсидию могут дать одному родителю – тому, который с гражданством РФ. Однако в ней откажут, если хоть один ребенок числится иностранцем. Все дети должны быть по факту россиянами.
• Многодетность. Это, разумеется, самое главное условие.  Многодетной семьей считается та, в которой растут три ребенка и более. 
• Наличие родительских прав. Родители, которых лишили прав на собственных детей, претендовать на деньги не могут. Зато вполне могут люди, воспитывающие неродных, но усыновленных ребятишек. Также претендентом на выплату становится одинокий родитель – мама или отец, без супругов воспитывающие детей. Но даже если семья полная, законными супругами быть вовсе не обязательно, ведь субсидию выплачивают только одному из родителей.
• Возраст. Имеется в виду возраст детей, а сколько лет родителям, не имеет значения. По факту власти оказывают помощь в погашении ипотеки за 3 ребенка. Третий малыш должен появиться на свет или в семье в статусе усыновленного с января 2019 года и до конца декабря 2023 года.   
• Момент подписания договора на ипотеку. Нужно успеть сделать это до 1 июля 2024 года – именно такой пока срок действия этой семейной программы.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию?

В этом плане практически полная свобода. Жилье может быть абсолютно любого формата и на любом рынке – первичном, вторичном, загородном. Вот полный список жилых помещений, которые семья вправе выбрать и получить помощь в погашении ипотеки для многодетных до 450 тысяч рублей:

• Отдельный дом, например, за городом, находящийся на стадии возведения. Также можно рассчитывать на деньги, если семья затеяла строительство дома и купила участок. Главное, чтобы он был под ИЖС, дачи или ЛПХ. Другое назначение земель не подходит под условия субсидирования.
• Полностью готовый частный дом. С документами должно быть все в порядке – объект официально числится в Росреестре.
• Отдельная квартира на первичке, то есть непосредственно от застройщика. 
• Отдельная квартира на вторичке – так называемое старое жилье, которое уже имеет хозяев.
• Доля в квартире или доме. Купить просто часть помещения нельзя. Важно, чтобы оно и так было уже в собственности многодетной семьи. Просто доля принадлежит кому-то другому – ее-то семья и покупает, чтобы завладеть всем объектом.

Когда банк будет выдавать ипотеку, он укажет в договоре цель – что именно семья собирается покупать. 

Выплата рассчитана не только на приобретение конкретных жилых помещений. Ее можно направить на рефинансирование существующего ипотечного кредита, который семья брала на покупку квартиры, дома или участка из списка выше. 

Какой кредит нельзя погасить субсидией многодетным?

Как мы уже сказали, банк прописывает в кредитном договоре целевое назначение денег. Это значит, что средства можно потратить исключительно на жилье. То же самое касается и субсидии в 450 тысяч рублей: деньги выдадут только на квартиру, дом, участок, долю, рефинансирование. Конечно, сумма приличная. Для многих семей она стала бы неплохим подспорьем, если не хватает средств на первоначальный взнос по ипотеке банку. Однако на эту цель потратить выплату не позволят. Есть целый список «запрещенных» целей. 

Вам точно откажут в выплате, если вы хотите направить деньги на погашение кредита за:

• помещение, которое предназначено для коммерции, например, хотите открыть свой магазинчик или офисное помещение (не получится закрыть взятый кредит на покупку апартаментов, ведь такие помещения тоже входят в список коммерческих, в них нельзя прописаться);
• ремонт квартиры или дома;
• бытовую технику;
• гараж или помещение для хранения вещей.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе?

Особенность программы, по которой дают субсидию на жилье многодетным, такова, что ею можно воспользоваться только один раз за всю жизнь и лишь на один банковский заем.

Выплата не рассчитана на каждого ребенка. Например, в 2019 году в вашей семье родился третий малыш, субсидию дали, она благополучно ушла на погашение ипотеки. Если в 2023 году на свет появился четвертый ребенок, то снова претендовать на деньги уже нельзя.

Если у вас в ипотеке несколько квартир и хочется деньги разделить по частям, чтобы погасить хоть по чуть-чуть каждый кредит, то это не удастся.

Процедура погашения ипотеки для многодетных

За все, что касается субсидий многодетным семьям, отвечает ДОМ.РФ. Эта компания выступает в качестве оператора госпрограммы. Именно она решает, отказать в поддержке или же дать добро. Все деньги хранятся на ее счету и она же их распределяет между претендентами. Однако семье обращаться напрямую в ДОМ.РФ нет необходимости – это сделает банк, который выдавал ипотечный кредит на покупку квадратных метров. Именно с ним и предстоит иметь дело.

Многодетной семье, желающей получить 450 тысяч на погашение ипотеки, нужно написать заявление, подготовить необходимый пакет документов, отнести все в банк и дождаться результата. 

Но если идти не хочется или банк находится в другом населенном пункте, то есть вариант решить вопрос в режиме онлайн. В этом случае придется обращаться непосредственно в ДОМ.РФ, но с помощью сайта Госуслуги.

Все просто: на портале Госуслуг отправьте роботу Максу сообщение «Субсидия многодетным». Он предложит подать заявление.  

Документы для погашения ипотеки многодетным семьям

Есть основной список документов, а есть дополнительный, потому что к каждой отдельно взятой семье могут предъявлять свои требования в этом вопросе. Одним не понадобятся определенные бумажки, другим придется за ними побегать. Важно учесть все требования к сбору документов. Если не досчитаются хоть одного, процедуру получения субсидии нужно будет начинать сначала.

Принести в офис кредитной компании или отправить онлайн вам предстоит:

1. Заявление о том, что семья желает погасить ипотечный заем.
2. Паспорта отца или матери – того, кто будет заниматься этим вопросом. Также понадобятся паспорта детей, если они уже отпраздновали свои 14 лет. Если детям меньше 14 лет, то нужно предоставить свидетельства о рождении.
3. СНИС. Все то же самое – документ родителя и детей при условии, что они его имеют.
4. Дать согласие на обработку персональных данных. Согласие нужно как от взрослых, так и детей от 14 лет. На документе, написанном детьми до 18 лет, ставят свою подпись мать и отец.
5. Документы, подтверждающие, что ребятишек усыновили. Это либо свидетельство, либо решение суда.
6. Договор с банкой о том, что он выдает деньги на покупку жилья. Важно для тех, кто собирается рефинансировать ипотеку: договор нужен из банка, который первый выдал кредит, а за субсидией обращаться туда, где ипотеку рефинансировали.
7. Бумаги, подтверждающие приобретение жилья. Они необходимы, чтобы доказать право владения. Под такими бумагами подразумеваются, ДДУ (если квартира от застройщика), договор подряда (если строится частный дом), договор купли-продажи (если квартира на вторичном рынке), документ об участии в ЖСК.

Когда придут 450 000 на погашение ипотеки?

Обычно на ожидание уходит относительно немного времени. Вот примерные сроки на каждом этапе:

1. У кредитной организации обязанность – потратить не более 7 рабочих дней на проверку документов многодетной семьи и отправку их в ДОМ.РФ.
2. Сам оператор тоже уделяет рассмотрению заявлений не более недели.
3. Когда семью проверили и решили, что она отлично подходит под все условия программы, то перечисляют деньги. Это происходит примерно в течение 5 дней.

Считаются именно рабочие дни без выходных. В целом есть статистика длительности всей процедуры. На все этапы уходит около 20 дней. Больше ждать не придется. Но это при условии, что к документам нет претензий, а все требования госпрограммы соблюдены. Если будут недочеты, то этот срок увеличится, потому что придется ошибки исправлять и начинать процедуру заново. 

Долг по ипотеке меньше 450 000. Можно ли получить остаток наличными?

Когда дело касается именно этой субсидии, то наличка вообще предусмотрена. Все происходит исключительно в формате безналичного расчета. Деньги нельзя снять в банкомате и что-то на них купить или перекрыть долг по другому жилому помещению, потому что сама суть программы это исключает.

Цель такой поддержки от властей заключается в том, чтобы семье легче было купить квартиру. А именно – перекрыть основной ипотечный долг, закрыть его часть. 

Стоит учесть и тот факт, что 450 000 на погашение ипотеки для многодетных – это потолок суммы, которую вообще могут предоставить. Средства распределить могут таким образом:

• если долг по ипотеке ниже, чем сумма выплаты, то ее остатки после погашения основного долга уходят на оплату процентов;
• если долг по кредиту, а также проценты не дотягивают до суммы выплаты, то остатки возвращаются в ДОМ.РФ. Эти деньги понадобятся другим многодетным семьям, ведь общая сумма, которую государство готово потратить на субсидирование, ограничена.  

Кому могут отказать в субсидии?

На первый взгляд, семья вроде бы полностью подходит под условия субсидирования. Она многодетная, есть гражданство РФ, покупает жилье из разрешенного списка, все документы отправила, но вдруг сталкивается с отказом – деньги ей не дают.

Вот возможные причины отказа:

• Что-то не то с документами. Возможно, не хватает определенных бумаг или в них обнаружили ошибки. Неисправности предстоит устранить и снова подавать заявку. Конечно, это определенный расход времени, зато есть шанс рассчитывать на существенную помощь от государства.
• Куплено не то жилье. Часто без внимания остается важный момент – квартира должна соответствовать еще одному параметру: принадлежать кому угодно, но не человеку из круга близких родственников. То есть покупать все жилье у близкой родни нельзя. Разрешается покупка только долей у таких продавцов, чтобы помещение полностью превратилось в собственность многодетной семьи.
• Нет родительских прав. Судья лишил их родителя, на которого оформляется ипотечный кредит. Нет прав – нет помощи.  
• Права на субсидию исчерпаны. Бывает, что на погашение ипотеки многодетная семья уже получала до 450 тысяч рублей, но по незнанию вновь обращается за выплатой. Отвечающие за исполнение программы органы сразу увидят по базе этот факт.