Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры в 2026 году?

Многие люди задумываются, можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры или дома – особенно если жилье требует серьезных вложений после покупки. В этом материале разберем, дают ли ипотеку на ремонт, как работает ипотека на ремонт квартиры и какие существуют альтернативные варианты для заемщиков.

Дают ли ипотеку на ремонт квартиры или дома в 2026 году?

Отдельной ипотеки на ремонт квартиры не существует – банки не выдают ипотечный кредит исключительно на отделку уже купленного жилья. Ипотека, по своей сути, привязана к покупке недвижимости и выдается под залог приобретаемого объекта. Тем не менее, возможность включить расходы на отделку в общую сумму кредита есть, когда заемщик одновременно приобретает жилье – например, квартиру в новостройке или строящийся дом.

Когда банки выдают ипотеку на ремонт?

Банки предоставляют ипотеку на ремонт только при покупке жилья. Например, если вы покупаете квартиру в новостройке, можно оформить кредит с включением стоимости чистовой отделки в общую сумму ипотеки. Так заемщик получает готовую квартиру, не прибегая к дополнительным займам.

Аналогично, при строительстве индивидуального жилого дома застройщиком можно включить расходы на отделку в кредит сразу при оформлении сделки. При этом отдельно взять деньги на ремонт квартиры в ипотеку без покупки недвижимости не получится.

Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу Найти квартиру

Семейная и льготная ипотека: распространяются ли на ремонт?

Семейная и льготная ипотека распространяются на ремонт только в составе покупки нового жилья. Отдельного кредита на ремонт по этим программам нет.

Например, программы семейной, Дальневосточной, сельской ипотеки или льготной ипотеки для IT-специалистов позволяют включить стоимость отделки квартиры или дома в основной кредит при покупке новостройки. По сути, ремонт здесь – не самостоятельная цель кредита, а часть стоимости приобретаемого жилья.

Как включить ремонт в ипотеку при покупке новостройки?

Механизм включения ремонта в ипотечный договор выглядит просто: покупатель выбирает квартиру с отделкой от застройщика за дополнительную плату, и именно на этот объект оформляется ипотека. Таким образом, ремонт оплачивается вместе с покупкой жилья, и отдельный кредит на отделку оформлять не нужно. Для заемщика это удобно – не нужно искать дополнительных средств на ремонт, и квартира сразу же будет готова к переезду.

Условия и нюансы: на что обратить внимание

Ипотека на ремонт квартиры в новостройке имеет некоторые аспекты, которые необходимо учитывать: 

• Отделка должна быть предусмотрена договором купли-продажи или ДДУ. Нельзя просто заявить банку, что часть средств пойдет на ремонт – это должно быть официально прописано в документах.
• Цена квартиры с отделкой должна быть подтверждена застройщиком. Банк финансирует только то, что отражено в договоре, поэтому любые дополнительные расходы (мебель, техника, индивидуальный дизайн-проект) оплачиваются заемщиком самостоятельно.
• Ставка по ипотеке не изменяется. Процент по кредиту остается тем же, что и для базовой программы покупки жилья, независимо от наличия отделки.
• Платежи начисляются на всю сумму кредита. Важно учитывать, что сумма ремонта увеличивает общий кредит, а значит и ежемесячный платеж, поэтому нужно заранее рассчитывать свои финансовые возможности.

Можно ли включить ремонт в ипотеку при покупке вторички?

При покупке вторичного жилья включить ремонт в ипотеку нельзя. Банки оформляют кредит исключительно на сам объект недвижимости, и любые расходы на отделку или ремонт уже существующих квартиры или дома не учитываются. Это связано с тем, что банки не рассматривают ремонтные работы как часть стоимости объекта недвижимости, если жилье уже введено в эксплуатацию. Даже если в договоре указано желание покупателя использовать часть суммы на ремонт, банк просто не одобрит подобную схему.

Если вы планируете ремонт вторички, его придется оплачивать отдельно – либо за собственные средства, либо через потребительский кредит. Некоторые заемщики предлагают отдельный целевой кредит на ремонт, но это уже не ипотека, а обычный кредит с другими условиями, ставками и сроками. Поэтому важно заранее оценить свои возможности и спланировать расходы, чтобы ремонт квартиры на вторичке не стал непосильной нагрузкой.

Альтернативы: если ипотеку на ремонт не дают

Если банк не позволяет взять ипотеку на ремонт, есть несколько альтернативных способов осуществить задуманное:

• Во-первых, можно воспользоваться потребительским кредитом, который оформляется отдельно от ипотеки и позволяет получить деньги на ремонт без привязки к покупке квартиры или дома. Минус такого кредита – обычно более высокая ставка и меньший срок погашения по сравнению с ипотекой, зато он не требует залога или подтверждения целевого использования.
• Во-вторых, можно воспользоваться правом на рефинансирование, если у вас только два кредита (ипотека и потребительский), или консолидацию – если кредитов больше. Так можно снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
• В-третьих, можно использовать кредитные карты с лимитом или рассрочку от магазинов строительных материалов и мебельных компаний. Этот способ удобен для небольших ремонтов – например, если необходимо купить только отделочные материалы, небольшое количество мебели или техники.
• Еще один вариант – прибегнуть к собственным накоплениям. Можно планировать ремонт поэтапно и откладывать средства с ежемесячных доходов семьи, чтобы распределить траты. Такой подход дает полный контроль над финансовой нагрузкой, но требует терпения и дисциплины.

Таким образом, даже если ипотека на ремонт квартиры вам недоступна, вы все равно можете организовать ремонт и при этом не перегружать семейный бюджет.

Кроме того, можно изначально выбирать квартиру на вторичном рынке с подходящим ремонтом. Найти такую квартиру проще всего на сайте «Акварто», ведь там есть все предложения от собственников и агентств с крупнейших площадок.

Регистрируйтесь в личном кабинете, сохраняйте поиск с заданными параметрами и включайте уведомления. Так вы не упустите выгодный вариант и быстро найдете квартиру на вторичке с ремонтом.

Главное

1. Отдельная ипотека на ремонт в 2026 году не выдается. Расходы на ремонт можно включить в ипотеку только при покупке новостройки – если квартира или дом приобретаются с отделкой от застройщика.
2. Семейная ипотека и другие льготные программы не предоставляются отдельно на ремонт, но допускают включение отделки в стоимость жилья при покупке квартиры в новостройке.
3. При покупке вторичного жилья банк не финансирует ремонт. Заемщику придется оплачивать отделку самостоятельно.
4. Альтернативы ипотеки на ремонт: потребительский кредит, рефинансирование или консолидация займов, рассрочка в магазинах и использование собственных накоплений.