Покупка квартиры в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку – выгодный, удобный и популярный способ заполучить собственные квадратные метры. Участие в долевом строительстве экономит бюджет, ипотека позволяет заехать в квартиру, не дожидаясь накопления нужной суммы, а свободная планировка в новостройках дает возможность обустроить квартиру мечты.

Рассказываем, как приобрести недвижимость в новом доме с использованием ипотечного кредита.

Условия ипотеки на жилье в новостройке

Ипотека – это целевой заем на покупку недвижимости или участка, в котором залогом выступает приобретаемый объект. Банки выставляют свои условия ипотечного кредита, и у каждого свои требования к заемщику, размеру первоначального взноса и квартире.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке:

• предоставляется как на готовое, так и на строящееся жилье;
• выдается на срок до 30 лет;
• за редким исключением требует внесения первоначального взноса (в среднем от 10% до 30%);
• сумма кредита варьируется от 1 до 100 млн рублей.

Самый выгодный вариант – покупка строящейся квартиры в ипотеку у застройщика, являющегося партнером банка. Такое сотрудничество может принести покупателю выгоду в размере до 20% стоимости жилья.

Также возможность сэкономить дают различные льготные программы, по которым размер процентной ставки снижен до 1,5-8%. «Классическая» ипотека выдается в среднем под 10,9% годовых.

Этапы покупки новостройки в ипотеку

Процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке формально начинается с накопления суммы первоначального взноса. Прежде чем обращаться в банк или изучать застройщика, нужно убедиться, что у вас есть сбережения, которых хватит на первоначалку, или что банк одобрит потребительский кредит для этой цели.

Ипотека в новостройке: пошаговая инструкция

Шаг 1. Определитесь с застройщиком

Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку начинается с поиска и изучения застройщиков. Это должны быть надежные и проверенные строительные компании, у которых не было проблем со сдачей домов в прошлом: срывов сроков, незавершенных проектов, а также жалоб жильцов на качество сданных домов.

Выпишите список застройщиков своего города и выясните:

• их репутацию: не было ли скандальных новостей, задержек со сдачей объектов;
• из каких материалов они строят дома;
• что пишут жители квартир в готовых домах, какие отзывы есть на сторонних ресурсах, а не только на сайте застройщика.

Вычеркните из списка ненадежные компании, с которыми в будущем могут возникнуть трудности, и к следующему шагу переходите, имея пусть и немного, но проверенных вариантов.

Шаг 2. Выберите квартиру

Определитесь, какой дом вас интересует: строящийся или уже готовый. Если хотите купить жилье с наибольшей выгодой, лучше покупать квартиру в строящемся доме по ДДУ, но тогда придется некоторое время жить в съемном жилье. Если принципиально важно сразу заехать в свою квартиру, лучше рассматривать готовые дома.

Квартира в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция, что нужно проверить:

• удобство расположения дома, комфорт и безопасность района;
• расположение поблизости остановок общественного транспорта, станций метро, наличие парковки (если актуально);
• из какого материала построен или строится дом, его этажность;
• инфраструктуру: есть ли рядом магазины, супермаркеты, поликлиника, спортивный зал, школа, детский сад – обратите внимание на те объекты и заведения, которые важны именно для вас, причем с перспективой на будущее.

Когда определитесь с застройщиком, районом и домом, нужно выбрать саму квартиру. Важно изучить:

• удобство планировки;
• какая сторона является солнечной, если вы хотите приобрести светлую квартиру, в которой всегда тепло, или, наоборот, не хотите наблюдать восход солнца;
• какие материалы использует застройщик для отделки, какая сантехника установлена в санузлах.

Застройщики с хорошей репутацией обычно делают шоурумы, где можно увидеть и потрогать материалы, используемые для строительства дома. Если же дом находится на стадии котлована, последовательность покупки квартиры в ипотеку в новостройке начинается с изучения документов: экспертизы проекта и документа, где указано земельное назначение участка, высота дома и планируемая инфраструктура.

Если дом сдан, нужно заказать выписку из ЕГРН, чтобы ознакомиться с основными характеристиками недвижимости.

Шаг 3. Решите финансовый вопрос

Ясно, что большую часть денег даст банк, – ипотечный кредит покроет основную стоимость жилья. Но, кроме этого, деньги понадобятся и на другие расходы:

• первоначальный взнос (накопления или потребительский кредит);
• страховка (если дом еще не сдан, банк обязательно потребует оплатить страховку в размере 1% от стоимости объекта);
• ремонт (если дом сдан);
• аренда жилья на время строительства, если дом не сдан.

Шаг 4. Изучите условия ипотеки и подайте заявку

Ознакомьтесь с предложениями банков по ипотеке на квартиры в новостройках и выберите самое выгодное из них. В первую очередь выберите крупный банк, который не обанкротится через месяц и который уже долго работает с клиентами, в том числе по ипотечному кредитованию.

После этого обратите внимание на следующие пункты:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования и максимальный размер кредита;
• способы погашения платежа;
• возможность досрочного погашения;
• требования к заемщику.

Лучше всего, если вы оформите ипотеку в банке, который является партнером застройщика. В этом случае вы можете получить скидку, а вероятность одобрения повышается.

Требования к заемщику примерно такие же, как при выдаче потребительского кредита: российское гражданство, проживание в регионе регистрации, хорошая кредитная история и стабильный доход, который вы сможете подтвердить документально – справкой 2-НДФЛ или по форме банка. При этом банк не одобрит ипотеку, если платеж будет составлять львиную долю вашей зарплаты: оптимально, если зарплата в 3-4 раза превышает размер ежемесячного платежа.

После того, как вы выполнили весь порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке, подайте заявку онлайн или в отделении банка и дождитесь одобрения. Обычно банк рассматривает заявку и принимает решение в течение 5 рабочих дней.

Шаг 5. Забронируйте квартиру

Чтобы кто-то другой не забрал выбранный вами объект, пока вы разбираетесь с банком, забронируйте ее. Обратитесь в офис застройщика и сообщите, что хотите купить квартиру, – ее забронируют на период проверки банком и сбора вами документов.

Шаг 6. Дождитесь оценки квартиры банком

Если новостройка уже сдана, банк в обязательном порядке проводит независимую оценку, прежде чем выдать ипотеку. Обычно банк отправляет своего оценщика, вам в этой процедуре участвовать не придется.

Шаг 7. Заключите договор ДУ и КП

Договор долевого участия заключается при покупке квартиры в строящемся доме и существенно экономит бюджет. Квартиры в еще не возведенной новостройке могут быть на 20-30% дешевле, чем в готовой.

Если же покупаете квартиру в новом доме по договору купли-продажи, цена будет существенно выше, но вы сможете заехать в ближайшее время, сэкономив деньги на съемном жилье.

Шаг 8. Заключите договор ипотечного кредитования

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку пошагово завершается предоставлением всего одного документа на квартиру – договора ДУ или КП. Список необходимых документов заемщика банк определяет сам, но точно понадобится паспорт и документ, подтверждающий доход.

Шаг 9. Примите квартиру и подпишите акт приема-передачи

В большинстве случаев банк передает деньги застройщику напрямую, но иногда предусмотрен личный визит заемщика к кредитору. После того, как застройщик получит всю сумму, покупатель подписывает акт приема-передачи, если дом уже сдан. Но перед этим нужно съездить в квартиру и посмотреть, совпадает ли ее реальное состояние с тем, что указано в документах.

Если обнаружите недочеты, перечислите их в дефектном плане и потребуйте устранения. Подписывать акт приема-передачи нужно только после того, как все недочеты будут устранены.

Шаг 10. Зарегистрируйте право собственности

Регистрация квартиры осуществляется в Росреестре – в одном из его филиалов или в МФЦ. Приготовьте документы:

1. ДДУ или ДКП;
2. акт приема-передачи;
3. оригинал и копию кредитного договора;
4. паспорта и копии паспортов всех дольщиков;
5. свидетельство о браке, если квартира приобретена супругами или одним из них;
6. допсоглашение;
7. квитанцию об оплате госпошлины.

Получите расписку о получении документов, а через несколько дней заберите правоустанавливающий документ.

Шаг 11. Оформите налоговый вычет

Официально трудоустроенные россияне могут получить налоговый вычет на сумму не более 2 млн рублей в размере 13%. Для получения вычета понадобятся паспорт, выписка из ЕГРН, ДДУ или ДКП, акт передачи квартиры в собственность и доказательства внесения ипотечных платежей.

Документы можно отправить в налоговую службу в личном кабинете на сайте ФНС.