Содержание статьи
- Решите, стоит ли брать ипотеку
- Подсчитайте соотношение дохода и выплат по ипотеке
- Создайте финансовую подушку
- Фиксируйте все доходы и расходы
- Пересмотрите структуру расходов
- Помните о непредвиденных расходах
- Планируйте крупные покупки
- Не забывайте вовремя вносить платежи по ипотеке
- Составляйте список покупок
- Разумно разделяйте потребности и желания
Ипотека является для многих тяжелым финансовым обременением. Если вы решили взять кредит на квартиру, вам необходимо распланировать свои доходы и расходы, и понять, как распределять свой бюджет с ипотекой.
Решите, стоит ли брать ипотеку
До того, как брать квартиру в ипотеку, нужно подумать о том, какая сумма долга будет не сильно в тягость. Важно четко понимать, сколько вам нужно каждый месяц денег на коммунальные платежи, еду, одежду, предметы первой необходимости и другие расходы. Если после подсчетов получилось так, что денег совсем не осталось, пересмотрите какой-то из аспектов. Может быть есть другой способ получить жилье или начать экономить, или найти желаемую квартиру поменьше площадью и в таком месте, где недвижимость дешевле. Также есть вариант найти другую работу, подработку или увеличить ипотечный срок до максимально возможного.
Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу
Подумайте несколько раз перед тем, как брать кредит. У каждого человека индивидуальная ситуация. Например, если вы содержите неработающего члена семьи, расходы намного выше и дополнительные финансовые обременения могут усугубить текущую ситуацию с деньгами. Не стоит брать ипотеку, если вы не уверены, что сможете платить полную сумму вовремя. За невыплату по кредиту банк может забрать залоговое имущество.
Найти недорогую квартиру легче всего в сервисе «Акварто». Тут собраны объявления со всех площадок о недвижимости сразу.
На «Акварто» можно выбрать фильтры, которые помогут вам быстро отыскать квартиру мечты.
Подсчитайте соотношение дохода и выплат по ипотеке
Важно правильно рассчитать бюджет с ипотекой. Финансовый консультант Серафима Левчук рассказала, как правильно вести бюджет с ипотекой.
«В идеале распределение такое: 50% дохода – обязательные расходы, до 20% – кредиты (включая ипотеку), 10-20% – накопления, остальное – развлечения, отпуск и т. д. Здесь главное понять, что такое в вашем случае обязательные расходы, все ли они ваши, или есть те, за кого вы платите, а могли бы не делать этого», – делится эксперт.
Конечно, бывает и такое, что платеж по ипотеке забирает половину всего дохода за месяц. Но лучшим вариантом будет отдавать не более 30% от всех денег, которые вы зарабатываете.
Каждый, кто берет ипотеку, должен понимать, получится ли у него комфортно жить после вычета ежемесячного платежа по кредиту. Если расходы становятся такими, что можно только выживать, а не жить, стоит задуматься об увеличении срока ипотеки, о способе увеличить заработок или уменьшить расходы.
Создайте финансовую подушку
Чтобы вести бюджет с ипотекой, нужно обзавестись резервным денежным фондом. Финансовая подушка нужна для того, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, например, потери работы, вы смогли обеспечивать себя несколько месяцев и платить по счетам.
«Доходы, как и расходы, лучше фиксировать. Я пользуюсь приложением «Дзен-мани», но это необязательно. Есть много других. Подушки безопасности в идеале две: первая – на случай потери работы или поломки холодильника. Равна 3-6 месячным размерам ваших обязательных расходов + кредиты. Вторая подушка – это ваша страховка жизни и здоровья. На лечение онкологии или сильных переломов уходит много денег и времени, и именно эти деньги вы получаете, оплачивая страховой полис. При этом ваши сбережения остаются нетронутыми», – рассказывает финансовый консультант.
Сколько откладывать – зависит только от вас и ваших потребностей. Учитывайте, что чем больше финансовая подушка, тем дольше вы сможете прожить на эти деньги в случае необходимости.
Фиксируйте все доходы и расходы
Разделять личные финансы и ипотеку не всегда легко, поэтому лучше записывать все данные. Есть множество способов вести учет своих доходов и расходов. Каждодневные или еженедельные записи помогут понять, куда уходит больше всего денег, бывают ли у вас ненужные покупки, какая сумма остается после всех обязательных трат и так далее.
Вести записи можно, где угодно. Для этого подойдет как обычный блокнот, так и сервисы в интернете. Также можно воспользоваться обычной таблицей Excel.
Пересмотрите структуру расходов
Важно разделять расходы по срочности и степени необходимости. Для того, чтобы откладывать определенный процент прибыли, отделите категорию основных трат и тех, на которых можно сэкономить. Первая – это еда, квартира, транспорт, сезонная одежда и обувь. От остального можно либо отказаться, либо перейти на более бюджетные варианты.
Несколько приемов, которые позволят вам сэкономить:
- Если у вас много пищевых отходов, попробуйте пересмотреть ваш рацион и продуктовую корзину. Возможно, следует сократить количество быстро портящихся продуктов, что-то заменить или убрать вовсе.
- Вместо покупки новой техники попробуйте починить старую, это может сэкономить вам несколько тысяч рублей.
- Питайтесь едой, приготовленной дома, сократите количество походов в кафе и рестораны, по возможности откажитесь от доставки еды на дом.
- Старайтесь не делать эмоциональные приобретения, тщательно обдумывайте то, нужна ли действительно вам эта покупка.
Помните о непредвиденных расходах
Помните о том, что в жизни появляются непредвиденные расходы. Например, вас могут сократить на работе, вы можете уйти на больничный или внезапно сломается машина или крупная бытовая техника. Поэтому всегда на такой случай дополнительно откладывайте небольшую сумму. Она может быть меньше вашей основной финансовой подушки. Даже 5-10% от зарплаты, которые вы будет откладывать каждый месяц, уже частично или полностью смогут покрыть непредвиденные расходы.
Планируйте крупные покупки
Если помимо ипотеки вы хотите сделать еще какую-то крупную покупку, это стоит распланировать заранее. Сначала оцените плюсы и минусы такого приобретения, затем поищите наиболее выгодные варианты. Рассмотрите бюджетные версии. Подумайте, можете ли вы на данный момент без этого обойтись. Например, если это страховка на машину или квартиру, без нее вы, конечно, не обойдетесь. Однако, если вы хотите новый кухонный гарнитур или дорогую посудомоечную машину, то подумайте, насколько это важная и нужная покупка на данном этапе жизни.
Не забывайте вовремя вносить платежи по ипотеке
В зависимости от того, как вы ведете бюджет с ипотекой, вы будете быстрее или медленнее ее закрывать. Важно помнить о всех регулярных тратах. Лучше всего вести график или таблицу с напоминанием о том, в какие дни необходимо вносить платежи по кредитам, оплачивать коммунальные услуги и прочее.
Если вы забудете оплатить долг вовремя, вам начнут начислять пенни. Тогда придется отдавать еще больше денег.
Помимо этого, чтобы сократить ипотечный долг, вы можете вносить дополнительную сумму в день платежа. Главное – покрывать именно основной долг, чтобы он быстрее сокращался.
Составляйте список покупок
До похода в магазин всегда составляйте точный список покупок. Он поможет вам избежать лишни трат. Также отслеживайте акции и скидки, так нередко можно сэкономить немаленькую сумму. Отслеживать выгодные предложения можно в интернете на различных сервисах, по электронной почте или в приложениях магазинов.
Разумно разделяйте потребности и желания
Потребность – это то, без чего вы не сможете жить. Нельзя экономить на продуктах питания и их качестве, медицинских услугах. А желание – это вещи, без которых мы можем прожить. Чаще всего это просто необязательные «хотелки», покупку которых можно отложить на неопределенный срок. Например, новую модель телефона или декоративные вещи для дома необязательно приобретать прямо сейчас. Лучше вложить эти деньги в личные финансы и ипотеку.
Еще один важный момент – всегда оставаться реалистом. Не думайте, что вы успеете за пару месяцев обеспечить себе все необходимое. Копите понемногу, оплачивайте ипотеку вовремя и увидите результат.
