Как взять ипотеку в другом городе?

Ипотека в другом городе – этот вопрос часто встает при переезде, покупке жилья детям или инвестировании в недвижимость с целью получения пассивной прибыли. Можно ли получить ипотечный кредит по месту работы без прописки и наоборот? Или даже прямо по месту приобретения жилища? На что следует обращать внимание при выборе банка? Нужно ли разрываться между несколькими населенными пунктами? Расскажем об этом в нашей статье.

Нюансы оформления ипотеки в другом городе

Ипотека на квартиру в другом городе имеет множеством накладок, и в первую очередь:

• Временных. Банк должен тщательно проверить всю информацию о потенциальном заемщике – на расстоянии сделать это гораздо сложнее, поэтому и рассмотрение заявки занимает больше времени.
• Финансовых. Если заниматься оформлением в очном формате, неизбежны траты на дорогу, съемное жилье, постоянные поездки из одного города в другой и так далее. К ним может относиться и комиссия за банковские переводы между отделениями банка – есть ли она и сколько составляет, лучше выяснить заранее.
• Организационных. Согласовать отпуск, спланировать маршрут и так далее. Также для банка принципиально важно наличие своего филиала в городе, где прописан клиент. Если Сбербанка, Альфа Банка и других крупных федеральных компаний это не проблема, то в региональных кредитных банках оформить кредит можно только в пределах области.

Кроме того, даже убедившись в платежеспособности клиента, кредиторы не всегда готовы ему доверять – в этом случае речь может идти об оформлении временной прописки.

Непростая ситуация возникает и при переезде – ведь заемщик неизбежно вынужден искать работу и обживаться на новом месте, что подрывает его надежность в глазах банка. Боясь получить отказ, многие хитрят и не сообщают кредиторам о своих планах, на что, строго говоря, имеют право. Однако после первого же просроченного займа все вскроется, и банк может потребовать выплатить всю сумму кредита единовременно.

Возможно, с ипотекой на новом месте придется повременить либо тщательно взвесить все «за» и против» и трезво оценить свою платежеспособность в долгосрочной перспективе.

Выбор недвижимости в другом городе

Если вы покупаете недвижимость на первичном рынке, в первую очередь важно убедиться в надежности и хорошей репутации застройщика, а также в наличии банковской аккредитации как весомой гарантии и того, и другого. Важно, чтобы застройщик был партнером именно банка-кредитора – помимо чистоты сделки, это также гарантирует хорошую ставку. 

Гораздо больше рисков при покупке недвижимости на вторичном рынке. В любом случае вам лучше обратиться за помощью к риелтору или юристу, а также сделать независимую экспертизу качества жилища.

Также имеет значение, находите ли вы сначала жилье, а потом получаете одобрение банка или наоборот. Во втором случае банк дает срок, как правило, от 3 до 6 месяцев (время действия одобренной заявки), на поиск недвижимости, которая отвечает его требованиям. Согласовать свой выбор нужно в любом случае. 

И конечно, при выборе жилья следует исходить из ваших личных предпочтений, а также факторов и целей, которым оно должно отвечать: например, близость к месту учебы, если вы покупаете квартиру ребенку-студенту, или к морю, если недвижимость для сдачи в аренду в городе-курорте, например. А также следует учитывать индивидуальные особенности региона – его отдаленность, климатические и социально-демографические условия проживания и, как следствие, конкуренцию и ценовую политику на местном рынке недвижимости.

Выбор банка для оформления ипотеки

При выборе банка следует заранее узнать, есть ли его филиал в вашем городе (по прописке или по месту работы), предусмотрено ли дистанционное оформление (это может существенно сократить ваши и время, и расходы) и входит ли в него страховка.

Также стоит подумать о льготных программах и социальных гарантиях –например, при покупке жилища ребенку или пожилому родственнику, а также о возможности коммерческого займа. Предусмотрены ли они банком и на каких условиях, также лучше узнать заранее и подробно обсудить в процессе оформления.

Способы оформления ипотеки в другом городе

Как правило, получить ипотеку можно тремя путями:

• По месту прописки с работой в другом регионе. Обязательным условием является наличие поручителя или созаемщика по месту приобретения недвижимости, преимуществом будет большой первоначальный взнос и наличие недвижимости в качестве залога.
• По месту работы. Порядок оформления практически тот же, но, как ни парадоксально, при подтвержденном доходе по месту оформления получить одобрение легче, чем по прописке. А подтвердить постоянное проживание можно, например, справкой о коммунальных услугах.
• По месту нахождения недвижимости. В таком случае заемщик часто вынужден разрываться между двумя или даже тремя населенными пунктами – если он прописан и работает в разных местах, что добавляет риска в глазах банка. Повысить шансы на одобрение и сократить время рассмотрения и свои дорожные расходы можно, подав заявку по месту прописки, а непосредственно по месту приобретения жилья предоставить уже готовые документы и зарегистрировать ипотечный договор. Тем не менее, процент отказов по такому виду займа самый высокий.

Дистанционное оформление ипотеки

Сегодня всю процедуру оформления ипотеки можно выполнить онлайн: от заполнения анкеты и заявки на сайте банка до сканирования документов и их электронной подписи. В любом случае с вами свяжется менеджер банка, который поможет решить все вопросы. Но и здесь есть свои подводные камни.

• Во-первых, высокие риски: взлома личного кабинета на сайте банка, утечки персональных данных или получение мошенниками вашей электронной подписи.
• Во-вторых, человеческий и технический фактор: неискушенный в оформлении онлайн-документов человек может неправильно заполнить поля и получить отказ. Кроме того, возможные различные технические сбои.
• Кроме того, не во всех банках и не все стадии оформления доступны онлайн.

Так или иначе при заключении сделки и подписании кредитного договора нужно присутствовать очно (или должен присутствовать поручитель, на которого оформлена доверенность, но не все банки соглашаются на подобное) – для идентификации личности заемщика и исключения риска мошенничества.