Дают ли ипотеку иностранцам?

Ипотека – это один из самых популярных способов приобретения недвижимости в России. Арендовать жилье не всегда бывает выгодно, поэтому оформление ипотечного кредита во многом облегчает жизнь. И если граждане нашей страны без проблем могут взять ипотеку, то резонно возникает вопрос: могут ли иностранные граждане воспользоваться такой возможностью?

В России проживает свыше 5 млн. человек из дальнего зарубежья, 1-5 млн. человек из стран СНГ и до 1 млн. граждан из стран ближнего зарубежья. Достаточно внушительные цифры. Это свидетельствует о том, что вопрос о приобретении собственного жилья на территории России можно считать актуальным.

Как получить ипотеку иностранному гражданину? Какие требования и документы существуют? В этой статье мы разберем, шаги, которые необходимо предпринять, чтобы оформить ипотечный кредит, будучи иностранным заемщиком.

Могут ли иностранцы оформить ипотеку в России?

Ответим кратко: да, иностранцы могут получить ипотеку в России. На законодательном уровне какие-либо ограничения отсутствуют. Хотя определенные сложности все же имеются. О них мы расскажем ниже.

Иностранные граждане наряду с гражданами России имеют право на оформление ипотеки. Согласно Конституции РФ, ст. 62, п. 2, права на приобретение недвижимости у всех одинаковые.

То есть, те, кто временно проживает или же на постоянной основе находится в нашей стране, могут свободно покупать, продавать и сдавать в аренду недвижимость.

Как иностранцам взять ипотеку?

Для иностранцев оформление ипотеки может быть сложным процессом, поскольку многие банки и кредитные учреждения неохотно сотрудничают с гражданами других стран. Например, в случае просрочки платежа по ипотеке и выезде заемщика за пределы России, найти его и привлечь к ответственности будет непросто. Однако, есть особые категории иностранцев, у них более высокие шансы для получения ипотеки. Это представители из стран СНГ (Беларусь, Узбекистан, Казахстан и другие).

Отметим, что многие банки реализуют специальные программы по оформлению ипотеки для иностранных граждан. Это связано с появлением нового механизма ипотечного кредитования: деньги на покупку жилья не выдаются заемщику «в руки», а передаются сразу застройщику. Если же возникают задолженность, то недвижимость остается в залоге до тех пор, пока не будет погашена просрочка. Такие действия минимизируют риски для банковских учреждений. А для иностранцев повышают шансы выдачи ипотеки.

Требования к иностранным заемщикам

Банки и кредитные учреждения устанавливают ряд требований для иностранцев, желающих взять ипотеку. Вам скорее всего оформят ипотечный кредит, если:

• Вы на постоянной основе проживаете на российской территории, а еще лучше имеете постоянное место жительства (ПМЖ).
• Имеете документы, которые доказывают легальность вашего местоположения: вид на жительство (ВНЖ), миграционную карту или визу.
• Соответствуете возрастным ограничениям: возраст от 21 до 65 лет.
• Официально работаете.
• У вас постоянный заработок.
• Являетесь налоговым резидентом РФ.
• У вас хорошая кредитная история.

Да, банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам, но при этом процентные ставки могут оказаться выше, чем для российских граждан. Это связано с финансовыми рисками, которые банк несет, предоставляя кредит иностранному гражданину. Помимо повышенной процентной ставки, сроки погашения задолженности для иностранных граждан могут быть снижены. Это говорит о том, что иностранец обязан выплачивать кредит быстрее, чем российский заемщик. Такой подход позволяет банку уменьшить финансовые риски и обеспечить свою защиту.

Документы для оформления ипотеки иностранцам

Оформление ипотеки для иностранцев требует предоставления определенного перечня документов. Для заемщиков иностранцев этот список в разы больше, чем для гражданина РФ.

Чтобы взять ипотеку иностранцам, потребуется:  

• Паспорт зарубежного государства, который обязательно должен быть нотариально заверен и переведен на русский язык.
• Документы, доказывающие легальность вашего пребывания в России: ВНЖ, миграционная карта, виза.
• Специальное разрешение на трудовую деятельность в России.
• Справка с места работы, которая подтверждает наличие стабильного дохода. Также это может быть копия вашего трудового договора, либо декларация о доходах.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Документы, требующиеся для приобретения на недвижимость. Важно иметь при себе договор страхования, договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия), а также кадастровый паспорт.
• Заявление на получение ипотечного кредита, которое вы пишите прямо в банке. В этом документе вы указываете свои личные данные, информацию о доходах и расходах, а также запрашиваемую сумму кредита. После предоставления всех необходимых документов и заполнения заявления, они будут рассмотрены банком. В случае положительного решения, вы получите ответ на русском языке о возможности получения кредита и дальнейших шагах по его оформлению.

Приведенный выше перечень документов достаточно образный. У разных банков и кредитных организаций он может немного отличаться. Поэтому готовьтесь, чтобы быстро представить недостающие бумаги в банк.

Могут ли иностранцы получить ипотеку с господдержкой?

Нет, оформление иностранцам ипотеки с господдержкой недопустимо. Такой возможности лишены даже представители стран СНГ. Все программы государственной субсидии в ипотечном кредитовании предназначены исключительно для граждан России, поэтому иностранцам доступны лишь классические предложения в большинстве банков.

Причины для отказа иностранцам в оформлении ипотеки

Существует ряд причин, когда иностранцам могут не одобрить ипотечный кредит. Рассмотрим основные из них:

• Отсутствие стабильного дохода. Банки могут требовать подтверждения стабильности дохода на протяжении определенного времени. Отсутствие таких доказательств может послужить основанием для отказа.
• Отсутствие кредитной истории, либо плохая кредитная история в России. Банки во многих случаях проверяют кредитную историю заемщика. Отсутствие такой истории в стране, где вы хотите взять ипотеку, может осложнить процесс одобрения.
• Ограничения для иностранцев. Это зависит от политики банков, поскольку в некоторых случаях существуют строгие ограничения и требования для иностранных граждан, которые могут стать препятствием для получения ипотеки.
• Недостаточный первоначальный взнос. Иностранцам может потребоваться больший первоначальный взнос для получения ипотеки, чем местным заемщикам, что может быть финансово недостижимым.
• Невысокий или нестабильный доход. Кредитные организации отдают большое предпочтение иностранным гражданам с высокой профессиональной классификацией, а также стабильной заработной платой.
• Маленький стаж работы в России. Те, кто желает взять ипотеку в нашей стране, должны иметь определенный рабочий стаж. Узнать необходимый срок стажа можно в банке, в котором вы планируете оформить ипотечный кредит.
• Нет вида на жительство. Если по какой-то причине у вас отсутствует этот документ, то в большинстве своем в оформлении ипотеки будет отказано. ВНЖ – определенный гарант для банка, что иностранный заемщик не покинет Россию и выплатит ипотечный долг. Некоторые иностранные граждане вместо вида на жительство могут предоставить разрешение на временное проживание.

Банки с осторожностью рассматривают возможность выдачи ипотеки иностранным гражданам, особенно если у кредитных организаций имеются сомнения в финансовой надежности потенциального заемщика. Оценить этот аспект объективно довольно сложно, поскольку банки не могут получить доступ к кредитной истории представителей из других стран, так как эта информация является ограниченной. Кроме того, всегда существует риск того, что заемщик может потерять работу или быть уволен.

Также у иностранца, у которого нет родственников, знакомых или устойчивых деловых связей в России, возрастают риски попадания в финансово непростую ситуацию. Важно отметить, что банк может прогнозировать информацию о трудовом опыте иностранного гражданина и его юридическом статусе лишь на данных из российских источников. Хотя часто этих сведений оказывается недостаточно.

Особенно часто отказы по ипотечным кредитам получают гастарбайтеры и гости из-за границы с низкими квалификационными характеристиками. Как правило, они работают неофициально, без нужных разрешений и постоянного места жительства.

Отметим, что иностранному гражданину для успешного получения ипотеки важно подготовить все необходимые документы, полностью понимать свою финансовую ситуацию и внимательно изучить условия и требования конкретного банка или финансового учреждения.

В принципе, общие условия при получении жилищного кредита для иностранцев такие же, как и для граждан России. При наличии стабильного дохода, накоплений для первоначального взноса и соблюдении законов у вас есть хорошие шансы на получение ссуды. После проживания с видом на жительство в течение пяти лет, можно начать процесс подготовки к получению гражданства России.