Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Если квартира приобретена в ипотеку, на нее наложены ограничения. Она находится в собственности у владельца, однако он не может без разрешения банка продать ее, сдать в аренду или оформить договор дарения.

Именно поэтому, когда ипотечный кредит полностью погашен, нужно проверить квартиру на обременение и убедиться, что оно снято. В этой статье расскажем, как это сделать.

Почему накладывается обременение на ипотечную квартиру?

Покупка квартиры в ипотеку для многих – единственная возможность обзавестись собственной недвижимостью. Однако банк берет эту квартиру в залог: заемщик становится собственником, но частично права на недвижимость есть и у финансовой организации. Если платежи по кредиту по какой-то причине прекращаются, банк имеет право забрать квартиру в счет уплаты долга.

Также проверка снятия обременения нужна для того, чтобы узнать, нет ли иных ограничений, связанных с другими причинами:

• банкротство физлица;
• арест судебными приставами за долги (по ипотеке и по другим задолженностям);
• нарушение прав третьих лиц (например, несовершеннолетних или недееспособных).

Обременения, которые банк накладывает на объект, выступают гарантом для него. Собственник не может, например, продать квартиру, забрать за нее деньги и скрыться, переложив ответственность на покупателя. Но в практике есть и такие случаи, если покупатель забыл узнать обременение на квартиру.

Как действуют ограничения на ипотечную квартиру?

После заключения ипотечного договора заемщик может сразу же въехать в новую квартиру и жить там, исправно выплачивая кредит в срок. Но при этом есть некоторые ограничения:

• Любые сделки с передачей права на недвижимость допускаются только с согласия банка. К ним относятся дарение, официальная сдача в аренду, продажа или передача по завещанию. Также без разрешения банка нельзя зарегистрировать в квартире других людей.
• Запрещено делать ремонт с перепланировкой. Собственник может по своему усмотрению расставлять мебель и переклеивать обои, но сносить перегородки, возводить стены или объединять лоджию с жилой зоной нельзя. Планировка квартиры должна совпадать с техпаспортом до тех пор, пока ипотека не будет погашена полностью.

Некоторые банки выдвигают дополнительные условия к заемщикам, покупающим квартиру в ипотеку. Например, требуют предупреждать об отъезде на длительный срок или страховать недвижимость. Подробно все условия прописываются в ипотечном договоре.

Способы снятия обременения на квартиру

Прежде чем узнать, снято ли обременение с квартиры, нужно понять, как оно было наложено. Банки работают по двум схемам:

• с закладной;
• без закладной.

Закладная – это документ, в котором указано, что квартира находится в залоге у банка. Она обеспечивает права кредитной организации и на средства, выданные на покупку недвижимости, и на сам объект.

Если вы оформили ипотечный кредит по закладной, то после его погашения вам нужно самостоятельно снять обременение. Банк ставит отметку в документе и отдает закладную собственнику, которую необходимо предоставить в Росреестр.

Если закладной не было, то после погашения задолженности банк в одностороннем порядке подает информацию в Росреестр. Вам остается лишь проверить квартиру на обременение онлайн и при наличии ограничений выяснить, почему банк не сообщил о погашении ипотеки вовремя.

Снятие обременения с ипотечной квартиры: пошаговая инструкция

Проверка снятия обременения с квартиры должна начинаться после того, как проделаны следующие действия:

Шаг 1. Ипотека полностью выплачена вовремя или досрочно.

Шаг 2. Вы обратились в банк с запросом о снятии обременения или получили сообщение о том, что процедура началась. У каждого банка свои условия: некоторые организации не снимают ограничения, пока собственник не обратится лично.

Шаг 3. Вы собрали необходимые документы для получения справки об отсутствии ограничений.

Шаг 4. Вы подали документы на снятие обременения через МФЦ или сайт Росреестра. Во втором случае понадобится заранее сделать электронную цифровую подпись.

После того, как все эти шаги пройдены, можно проверять квартиру на обременение. Остановимся на нюансах.

Запрос на снятие обременений

Как узнать, сняли обременение с квартиры или нет, вас должно заинтересовать только после того, как вы обратились в банк с этим вопросом. Обычно процедуру начинают в течение 30 дней после полного погашения ипотечного кредита, но иногда только после личного обращения собственника в банк или Росреестр.

Желательно приступить к процессу снятия ограничений сразу после выплаты последнего ипотечного платежа. Можно позвонить на горячую линию банка и уточнить, как в конкретной организации происходит эта процедура. В большинстве случаев вас отправят в МФЦ или Росреестр. Банк сам скажет, где узнать, снято ли обременение с квартиры.

Необходимые документы для снятия обременений

Прежде чем проверить, сняты ли с квартиры ограничения, нужно собрать пакет документов и предоставить их в любой МФЦ или отправить в электронном виде на сайт Росреестра. Второй вариант подойдет только в том случае, если у вас есть усиленная ЭЦП.

Список документов для снятия обременения:

• паспорт собственника;
• кредитный договор;
• справка о полном погашении ипотечного кредита (можно получить в организации сразу после внесения последнего платежа или заказать в интернет-банке или мобильном приложении);
• документ, подтверждающий право собственности на квартиру (выписка из ЕГРН);
• закладная (берется у банка после погашения кредита при ее наличии).

С бумажными документами вам нужно пойти в МФЦ и написать заявление, электронные – отправить через сайт Росреестра. После рассмотрения документов доступна проверка снятия обременения в Росреестре.

Как узнать, сняли ли обременение с квартиры?

После того, как вы подали документы, вам нужно дождаться обновления информации. Это может занять 3 дня, 10 дней и даже месяц. Для начала Росреестр проверит документы и информацию из них, затем внесет изменения в данные об объекте.

Если в течение месяца ограничения не сняли, стоит обратиться в Росреестр или в банк, чтобы выяснить причину.

Обременения на квартиру, связанные с ипотекой, залогом, арестом и другими причинами, перечислены в выписке из ЕГРН – официальном документе Росреестра, содержащем всю информацию об объекте. Она обновляется регулярно и действует 30 дней, поэтому, если вы заказали выписку, в которой все еще отражены ограничения, попробуйте получить повторную выписку не раньше, чем через месяц.

Выписку из ЕГРН можно заказать:

• лично в МФЦ;
• онлайн на сайте Росреестра;
• на портале Госуслуг.

При обращении в МФЦ ждать придется до 5 рабочих дней, Росреестр и Госуслуги формируют онлайн-выписку до 3 рабочих дней. Стоимость выписки начинается от 290 рублей. Полная справка об объекте недвижимости стоит 350 рублей.

Если прошел месяц и более, вам может понадобиться документ из Росреестра об отсутствии недвижимости: в этом случае вы сможете прийти в банк и выяснить, почему квартира не отражается как ваша собственность. Возможно, произошла ошибка в передаче данных или заполнении личной информации.

Кстати, справка об отсутствии недвижимости в собственности может быть запрошена банком и при оформлении ипотеки, поэтому, если вы только собираетесь покупать квартиру в кредит, можете заказать этот документ заранее.