Что будет с ипотекой в России до конца 2024 года?

Будет ли дальше подниматься ключевая ставка в России в 2024 году, какие ипотечные программы остались на рынке недвижимости и стоит ли сейчас покупать квартиру? Своими прогнозами и советами поделились эксперты из Москвы, Тюмени и Екатеринбурга.

Когда снизится ключевая ставка?

На последнем заседании Центробанк снова поднял ключевую ставку до 19%. Подобное повышение было ожидаемо для большинства экспертов по недвижимости, поскольку ЦБ еще не достиг тех целей, которых преследует: охладить рынок и снизить инфляционное давление.

В целом, на рынке недвижимости очередное поднятие, по словам экспертов, никак не отразилось. Ставки как были заградительными для рядового покупателя, так и остались. Единственное, что ипотека будет еще недоступнее, особенно на вторичном рынке. Вслед за ключевой ставкой в рост пойдут и ипотечные ставки. Максимальный процент, под который сегодня можно взять квартиру, – это 25,8%.

«Если говорить о том, что ключевую ставку подняли на 1%, то ничего не изменилось. Она и так была заградительной для вторичной недвижимости. Было 18%, стало 19%. Если говорить до конца года, то тут два варианта: либо она на останется на рубеже 19%, либо поднимется до 20%. Но ничего критично не изменится», – отмечает риэлтор из Тюмени Антон Могучий.

25 октября будет очередное заседание Центробанка России. Эксперты ждут нового повышения ставки. И есть мнение, что ее показатель до конца 2024 года будет выше 20%.

«До конца года она будет расти. И на мой взгляд, 20%, которые мы ждем уже 25 октября, – это не предел. Аналитики рынка, которые глубже погружены в различные сферы экономики, считают, что в 2025 году ставка будет снижена, но не ниже 16%-18%», – отмечает эксперт по недвижимости из Москвы Ольга Полетцкая.

При этом такое снижение возможно будет только ближе к лету следующего года.

Что будет с ипотекой в России до конца 2024? Смотрите видео на Rutube и в VK Video

Что будет дальше с ипотекой?

Разберемся, будут ли россияне продолжать брать ипотеку для покупки жилья на вторичном и первичном рынках.

Вторичный рынок

На вторичном рынке, по словам экспертов, стало меньше сделок с недвижимостью. Ставки заградительные, а льготных программ на рынке квартир от физических лиц не предусмотрено, и вряд ли они появятся.

Эксперт Ольга Полетцкая отмечает, что количество сделок по ипотеке на вторичном рынке сократилось, но до конца не ушло. Квартиры на вторичке стали покупать те, у кого есть наличные средства. И дальше этот тренд будет только продолжаться.

«Если мы возьмем цифры этого года, то идет перенос количества сделок с ипотечных программ на наличные средства. Не сказать, что это глобальные проценты. Пока речь идет о том, что доля ипотечных сделок снизилась с 80% до 70%. Если мы видим отрицательный тренд, дальше он будет только расти. Количество сделок за наличные деньги будет увеличиваться, количество ипотечных – падать», – уверена эксперт.

На рынок вторичной недвижимости выходят люди с деньгами, а также те, у кого есть возможность обменять недвижимость, и те, кто может продать квартиру и купить другую чуть большей стоимости либо добавить ипотечных денег. То есть они будут брать ипотеку на вторичку под огромный процент, но сумма будет совсем небольшой: не больше 20-30% от общей стоимости жилья. Кроме того, большинство таких покупателей ожидают, что в следующем году ставка снизится и они смогут рефинансироваться.

Первичный рынок

На рынке новостроек пока остается несколько льготных программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку не под 25%, а в несколько раз меньше.

• Семейная ипотека. Сейчас ставка по программе составляет 6% для семей с детьми до 6 лет. Правда, эту программу в сентябре на время часть банков перестала выдавать, а часть увеличила первоначальный взнос до 50%. Все дело в том, что закончились выделяемые деньги на семейную ипотеку. И пока непонятно, когда будут выделены новые лимиты. Часть экспертов по недвижимости считает, что это произойдет уже через месяц, а часть надеется только на следующий год.
• IT-ипотека. По этой программе ипотеку под 6% могут взять только сотрудники аккредитованных IT-компаний. Помимо этого, есть некоторые ограничения по доходам, а трудиться в IT-сфере заемщику нужно в течение всего срока ипотеки.
• Дальневосточная и Арктическая ипотеки. Ипотеку по-прежнему можно взять под 2%. Но сделать это могут только жители определенных регионов.
• Сельская ипотека. Здесь ставка 3%, действует она только в небольших населенных пунктах: деревнях, поселках, а также в городах с населением не более 30 тысяч человек.
• Точечные программы. Массовых программ, по словам экспертов по недвижимости, больше не будет. На рынке кроме основных программ останутся очень узкие, например, ипотека для педагогов, промышленников, молодых специалистов, участников СВО, строительная ипотека и региональная – для тех частей страны, где происходит отток населения.
• Субсидированные ставки от застройщиков. Снижение спроса на новостройки стимулирует строительные компании придумывать разные способы, как заманить покупателей.

«Приведем такую аналогию из мира медицины. Есть же разные варианты вылечить грипп. Кто-то аспирином лечится, кто-то ибупрофеном. Аспирин в виде ипотеки из аптек изъяли. Застройщики придумали прикладывать лопух в виде траншевой ипотеки. Кто-то подорожник с ромашкой заваривает в виде субсидированных застройщиком ипотечных ставок на 1-2 года. Кто-то догадался добавить аскорбиновой кислоты в виде платежей по 10 тысяч рублей до сдачи дома. Такие народные средства немного эту тему с покупкой новостроек оздоровляют», – рассказывает управляющий партнер агентства элитной недвижимости Павел Боровиков. 

Стоит ли покупать квартиру в 2024 году?

По словам экспертов по недвижимости, главное – понять, для чего вы приобретаете квартиру: для личного проживания или для перепродажи, то есть в целях инвестирования.

Для инвестиций

К покупке квартир для перепродажи нужно подходить с большой осторожностью. Сейчас уже нельзя так много заработать на квартирах «на котловане», как это было несколько лет назад. После введения льготной ипотеки с государственной поддержкой очень много людей буквально пачками скупали квартиры, чтобы потом их перепродать. Но, к сожалению, не у всех это получилось. Кто-то продавал ниже, чем купил, а кто-то до сих пор не смог сбыть квартиры. Поэтому сейчас не стоит входить в инвестирование, уверен Павел Боровиков. 

«Никакие котлованы, никакие новостройки сейчас уже не дадут той доходности, которая была 2-3 года назад. Все, забудьте про это. Особенно, когда люди покупают без первоначального взноса, на всю пачку денег. Им нечего есть, дома гречки осталось 2 килограмма, но они зашли в новостройки в надежде, что перепродадут их. В 2023 году была масса случаев, когда квартиры продавались дешевле, чем покупались. Поэтому ни в коем случае не надо инвестировать в новостройки, не имея финансовой подушки», – рекомендует эксперт.

Для личного проживания

Эксперты по недвижимости советуют покупать квартиры, если нужно решить жилищный вопрос, поскольку цены ниже уже не будут. И если нужно поменять недвижимость, не стоит ждать у моря погоды, а лучше делать это здесь и сейчас. Другой вопрос: каким образом вы будете это делать. Если рассматривать ипотеку, то стоит надеяться на льготные программы и не оформлять кредит под огромный процент. Если есть дети, то нужно попробовать семейную ипотеку, как только ее снова возобновят. Если вы житель Дальнего Востока, то ставка 2% годовых будет отличным стимулом к покупке жилья.

Если возможности стать участником одной из программ нет, то тогда покупать квартиру стоит только при наличии большой суммы денег. Или если есть недвижимость, и вы хотите ее сменить. Тогда можно взять ипотеку, даже пусть это будет не льготная программа, и добавить часть стоимости деньгами банка. Но сумма должна быть небольшой, чтобы ежемесячный платеж был комфортный.

Если есть на руках большая сумма денег, то можно вложиться в новостройку, использовав программу рассрочки от застройщика. То есть часть денег вы вносите как первоначальный взнос, а часть – кладете на счет под большой процент, поскольку ставки по вкладам растут наравне с ипотечными. Таким образом, вы постепенно вносите платежи застройщику и зарабатываете.

«Мы просчитывали. Если говорить про 5 миллионов рублей, можно порядка 500-600 тысяч рублей по итогам года дополнительно получить. Либо взять недвижимость где-то на 500-600 тысяч рублей дороже, чем могли взять, просто вложив наличные в те же самые новостройки», – делится Антон Могучий.

Если вы все-таки решитесь приобрести квартиру, то воспользуйтесь сервисом для поиска недвижимости «Акварто», где собраны объявления о продаже со всех крупнейших досок: Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Попробуйте сервис по поиску квартиры на всех площадках сразу

В фильтрах выберете регион или город, количество комнат, стоимость и другие важные параметры. С помощью сервиса «Акварто» вы сможете быстро и просто подобрать тот самый подходящий именно вам вариант.