Как частично погасить ипотеку маткапиталом?

Материнский капитал вполне можно использовать для того, чтобы приобрести жилье. Это можно сделать, в том числе и для выплаты ипотеки. В нашем материале расскажем о том, как частично погасить ипотеку материнским капиталом и когда это лучше сделать.

Материнский капитал – что это?

Материнский капитал – это субсидия, которую государство предоставляет семьям с детьми. Данная льгота выплачивается единовременно и может использоваться для установленных законом целей.

Право на получение такой помощи подтверждает именной сертификат, который выдается гражданину РФ за рождение:

• Первого ребенка в семье, начиная с 1 января 2020 года;
• Последующих детей с начала 2007 года.

Маткапитал выдается чаще всего матери, однако в некоторых случаях, его могут выдать и отцу детей. Например, если женщина лишается родительских прав, тогда мужчина вправе получить льготу на свое имя. В случае, если оба родителя не могут по каким-либо причинам получить помощь от государства, тогда материнский капитал смогут получить усыновитель или сам ребенок. Для этого необязательно идти в службу опеки или другие органы. Начиная с 2020 года, маткапитал оформляется автоматически и приходит в личный кабинет Соцфонда или на «Госуслуги» в электронном виде.

Сумма маткапитала

Многие россияне интересуются, можно ли использовать маткапитал для того, чтобы погасить ипотеку. Суммы для полной оплаты займа, конечно, не хватит, однако частично кредит оплатить можно.

Разберемся, какую сумму получит семья, в которой появились первый, второй и последующие дети.

В 2023 году установлены следующие размеры семейной выплаты:

1. Если у вас есть ребенок, который был рожден до 2020 года, а потом появились еще дети, то за второго положена выплата в размере 775 628,25 рублей;
2. Если в семье уже были двое детей до 2020 года, то государство заплатит за второго 586 946,72 рублей;
3. В случае, если у вас есть только один ребенок, который появился на свет уже после наступления 2020, то вы получите 586 946,72 рублей;
4. Если же после 2020 в семье появился первый, а затем и второй ребенок, тогда вам положена выплата 586 946,72 рублей за 1-го и 188 681,53 рублей за 2-го;
5. Последний вариант – если у вас есть двое детей, рожденных до 2007, а после 2020 появился еще один, тогда материнский капитал составит 775 628,25 рублей.

На что еще можно потратить материнский капитал?

В законодательстве Российской Федерации четко прописан перечень того, на что можно потратить субсидию от государства.

Как мы уже разобрались выше, маткапитал можно использовать для частичного погашения ипотеки. Однако это единственный пункт того, как с помощью льготы можно улучшить жилищные условия. Гражданам доступна покупка, строительство или реконструкция жилого помещения, а также погашение кредита на недвижимость.

Вы можете реконструировать или оплатить строительство загородного дома, а если полученной суммы не хватает, тогда можно взять займ. Распространяется это не только на загородные дома, но и на садовые участки, где необходима реконструкция либо строительство жилого помещения. Однако тут есть нюанс. Деньги со счета материнского капитала могут быть предназначены только для помещений со статусом жилого дома и в добавок к этому, необходимо, чтобы у владельца сертификата было право собственности на землю либо разрешение на постройку дома.

Ограничений в том, чьими силами будет построена или реконструирована недвижимость, нет.

Еще один важный момент - с помощью суммы господдержки нельзя купить землю или апартаменты.

Вот еще несколько способов использования материнского капитала:

• Оплатить учебу детей;
• Ежемесячные выплаты тем семьям, у кого низкий доход до наступления 3-летия ребенка;
• Оставить для накопительной пенсии матери;
• Приобрести оборудование и товары для детей-инвалидов.

Необязательно распоряжаться всей суммой сразу: можно распределить ее так, как удобно семье. Например, можно одну часть отложить для оплаты образования ребенка, а другую использовать для досрочного погашения ипотеки материнским капиталом.

Будьте предельно осторожны, если наткнулись на объявление с предложением обналичить материнский капитал и получить деньги наличными. Это действие является незаконным и может повлечь неприятные последствия, включая как потерю положенных денег, так и уголовную ответственность.

Кто может погасить ипотеку маткапиталом?

Распоряжаться данной субсидией может только владелец сертификата – мать ребенка (или отец, а также усыновители). Право на частичное погашение ипотеки маткапиталом через портал «Госуслуг» переходит к отцу ребенка в трех случаях: если матери нет в живых, она лишилась родительских прав или каким-то образом ограничена в данных правах.

Также есть особые случаи, при которых материнским капиталом распоряжается не мама:

• отец – единственный усыновитель;
• опекуны и попечители, если ребенок является сиротой или оба родителя лишены родительских прав;
• сам ребенок, если у него нет ни родителей, ни опекунов, ни попечителей, до наступления совершеннолетия или 23 лет при обучении на очной форме.

Условия использования маткапитала для погашения ипотеки

Частичное погашение ипотеки маткапиталом требует от заемщика соблюдения некоторых условий и требований.

1. Жилье, которое вы хотите купить, не должно быть признано аварийным и подлежать сносу;
2. Все родственники, которые будут прописаны в квартире, обязаны иметь гражданство Российской Федерации;
3. В договоре, подписываемым заемщиком с кредитной организацией, должна указываться недвижимость, которая будет приобретена в собственность;
4. В квартире, которую вы берете в ипотеку, обязательно нужно выделить доли для детей;
5. Недвижимость не может находиться на территориях других стран, кроме России;
6. Данная жилплощадь не принадлежит никому из ваших ближайших родственников.

Квартира может быть оформлена на любого из родителей, если они состоят в браке. Например, в семье родился ребенок, и мама получила сертификат на маткапитал. Но ипотеку одобрили только отцу ребенка, и было решено приобрести жилье в кредит, оформив договор на него. В таком случае допускается использование материнского капитала на погашение ипотеки.

Еще одно обязательное условие – доли в приобретаемом жилье должны быть выделены и для супругов, и для ребенка.

Погашение ипотеки маткапиталом: пошаговая инструкция

Разберемся, какие шаги необходимо предпринять, чтобы погасить ипотеку с помощью материнского капитала:

1. Для начала проверьте наличие сертификата в личном кабинете на сайте СФР или в «Госуслугах».
2. Если вы уже успели взять ипотечный займ на жилплощадь, тогда необходимо прийти в банк, в котором вы его оформили. Там запросите справку для Социального фонда. В документе, который выдаст кредитная организация, обязательно проверьте личные данные заемщика и созаемщиков, номер кредитного договора, размер вашей задолженности и банковские реквизиты, куда учреждение направит маткапитал.
3. С полученной справкой об остатке кредита и другими документами отправляйтесь в Пенсионный фонд или МФЦ. Для того, чтобы погасить ипотеку маткапиталом, соберите документы: оригинал паспорта, заявление на погашение ипотеки маткапиталом, сам сертификат на маткапитал, копия кредитного договора, выписка с сайта ЕГРН. Сразу после того, как все документы будут получены, можно будет направить их онлайн на сайте ПФР или в «Госуслугах».
4. После того, как ваше обращение рассмотрят и одобрят, что обычно занимает около 10-20 дней, вы сможете снова прийти в банк. Там необходимо будет оставить заявление, в котором вы укажите, что хотите полностью или частично воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки. При этом вы можете решить, уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж, если гасите кредит частично.

В случае, если вы только собираетесь приобрести жилье и хотите не просто сделать погашение ипотеки, а использовать субсидию для первоначального взноса, тогда вам нужно будет подать заявление на ипотеку с заявлением на уплату взноса его средствами. Далее кредитная организация самостоятельно обратится в Пенсионный фонд – вам ничего не нужно делать.

Причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

Иногда случается так, что банк отказывает клиенту в погашении ипотеки за счет материнского капитала. Для этого есть несколько основных причин. Разберем случаи, когда такое может произойти и почему:

• Вы захотели использовать маткапитал для первоначального взноса по ипотеке. Банк принял ваше заявление, запросил нужные документы и отказал в ипотечном кредите, т.к. у вас недостаточный срок работы на одном месте или слишком маленькая зарплата, плохая кредитная история или иные причины для отказа.
• Решили использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке, но этой суммы оказалось недостаточно.
• Вы допустили ошибку при заполнении документов, принесли не все справки или часть из них оказалась просрочена.
• Вы планируете погасить ипотеку на жилье в аварийном доме или доме, который предназначен под снос.
• Вы получили сертификат на маткапитал, но были лишены родительских прав или ограничены в них.
• Вы приобрели квартиру в ипотеку, не являясь законными супругами, и оформили ее на мужа (в то время как сертификат оформлен на вас).

Основные ошибки при погашении ипотеки материнским капиталом

Существуют ошибки, которые влекут за собой неприятности – от отказа банком в выдаче ипотеки до уголовной ответственности. О чем стоит помнить, используя маткапитал при погашении ипотеки?

• В течение полугода после закрытия ипотеки, в счет уплаты которой был использован маткапитал, необходимо оформить квартиру в долевую собственность. Свои доли должны быть у обоих супругов и ребенка. Если не сделать это в течение 6 месяцев, семьей могут заинтересоваться соцзащита или судебные приставы, что чревато потерей жилья и наказанием за мошенничество.
• Семья использовала маткапитал для погашения ипотеки на квартиру, которую в ближайшее время собирается продать. Продать ипотечную квартиру, купленную с привлечением средств маткапитала, очень сложно: нужно договориться и с налоговой, и с банком, и с органами опеки. Основная сложность состоит как раз в том, что в такой квартире доли оформлены на детей.
• Семье осталось выплатить 500 тысяч рублей по ипотеке. Получив материнский капитал, муж и жена оформили необходимые документы и подали заявление о перечислении сертификата номиналом 775 628,25 рублей в счет уплаты долга. Оставшаяся сумма сгорит.
• Семья живет в квартире, которая была куплена именно с использованием маткапитала в ипотеку. При этом возникло желание получить от государства налоговый вычет. Ошибкой будет заявить в декларации всю ее стоимость – из нее необходимо вычесть средства маткапитала. За них налоговый вычет получить нельзя.
• Маткапитал можно использовать только в счет погашения кредита на строительство или покупку жилья – это должно быть указано в кредитном договоре. Погасить с помощью госвыплаты обычный потребительский кредит, даже если он использовался для покупки квартиры, нельзя.

Итак, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом – да, но нужно соблюсти ряд требований и условий. Недвижимость должна находиться в России, быть пригодной для жилья и не являться собственностью ближайших родственников. Получив сертификат на маткапитал от государства, можно использовать его на полное или частичное погашение ипотеки либо отдать для внесения первоначального взноса.