Содержание статьи
Почти каждый из нас мечтает о своем уютном доме или квартире, наполненной любимыми вещами. Однако, как бы мы ни старались обезопасить свое имущество, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций: пожара, взрыва, кражи, потопа. Немного разрядить обстановку и хотя бы частично восполнить потери из кармана поможет страхование недвижимости.
Но как выбрать подходящий полис? На что следует обратить внимание при страховании имущества? Поговорим об этом в статье.
Зачем нужна страховка недвижимости?
Имущественное страхование – это способ защитить свое добро от различных рисков. С полисом, за который платишь раз в год, каждый день жизни становится менее тревожным.
По сути, страховка имущества не защищает вас от неприятности как таковой, но все же позволяет минимизировать финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. И после неприятностей с деньгами на руках жить все-таки становится проще.
От чего чаще всего страхуются и что пользуется наибольшим спросом?
- Как бы романтичен ни был символ огня, его последствия для имущества порой крайне печальны. Взрывы (в особенности, если в доме есть газ), пожар (от замыкания в проводке и даже непотушенной сигареты соседей) и поджоги – одни из самых популярных видов страхования. При этом застраховать от пожара можно даже загородную недвижимость, в том числе беседки и бани, наиболее подверженные риску возникновения огня.
- Затопления: страховка спасет от финансовых потерь, если соседи плохо установили новый смеситель, и его сорвало, или у вас прорвало батарею. Если пожар случился в соседней квартире, то вам поможет страховка от затопления: нередко вода от тушения портит имущество ближайших квартир.
- Противоправные действия третьих лиц: имеется ввиду то, что вы стали жертвой, а ваше имущество пострадало от взломщиков, вандалов, грабителей и разбойников. Некоторые страховые компании к этой же категории относят случаи наезда машины на пешехода.
- Перебои в сетях. Иногда техника ломается из-за сверхнормативных колебаний. Например, нередко при скачке напряжения выходит из строя постоянно работающий холодильник. Если имущество будет застраховано, то вам возместят ущерб.
- Защита от снега. Нередко случается, что из-за больших осадков зимой повреждается кровля дома, например, когда потеплело и снег проломил крышу.
- Механические повреждения и падение твердых тел. Такая страховка работает, когда имущество пострадало от упавшего дерева, столба или даже обломков самолета.
- Стихийное бедствие. Конечно, в некоторых регионах и территориях риск землетрясений или, скажем, потопов и оползней не такой высокий. Но тем, чей дом может повредить ураган, такая страховка будет актуальна. К тому же, удары молний, каковые случаются практически везде, относится именно к этой категории рисков.
- Террористический акт и военные действия. Такую категорию рисков предлагают немногие страховые компании. Да и стоимость самого полиса будет довольно высокой.
При этом застраховаться можно на любой промежуток времени. Чаще всего наиболее продолжительный срок страхования выбирают люди, которые часто отлучаются из дома в командировки. При более стабильном ритме жизни зачастую предпочитают более короткие периоды страхования.
Какое имущество можно застраховать?
Для начала нужно обозначить, что мы говорим про добровольное страхование имущества. Это отличается от обязательного страхования, когда, к примеру, вам необходимо застраховать ипотечное жилье. Выбор предметов, которые вы укажете в полисе, довольно широкий – от стен и потолков и до мягких игрушек.
Добровольно застраховать можно:
- конструктивные элементы (например, стены и балкон);
- отделку (новые обои и дорогой ламинат);
- мебель;
- системы снабжения – электричества, газа, воды и так далее;
- аппаратуру, электронику, бытовую технику – от бумбокса и до дорогого холодильника;
- внешнее оборудование (например, кондиционеры или камеры видеонаблюдения);
- ценности – антиквариат, предметы искусства или просто важные для вас вещи, например, детские игрушки или фотографии;
- гражданскую ответственность (по сути, вашу ответственность перед соседями).
На что обращать внимание при подборе полиса для страхования имущества?
При выборе полиса страхования недвижимости и имущества необходимо учитывать несколько важных факторов. Делимся чек-листом, на что нужно обратить внимание при выборе страховой и приобретении полиса.
- Определитесь, от чего вы хотите застраховаться. Чаще всего страховые компании предлагают разные «комбо» – так вы сами выбираете, чем наполнить полис. Зачастую базовые пакеты включают самые разнообразные страховые случаи. Но совсем не обязательно стараться обезопасить себя на все случаи жизни, хотя и жизнь умеет неприятно удивлять. Можно застраховаться по самому популярному списку: затопление, пожар и грабеж.
- Следует обратить внимание на покрытие. Обязательно изучите, что понимается под каждым пунктом, чтобы избежать неприятных неожиданностей. Например, если вы застраховались на случай потопа, то прорыв трубы не будет считаться страховым случаем. То же и с огнем: вам могут не возместить ущерб от пожара из-за замыкания в сети. Поэтому не лишним будет пробежать по ограничениям и исключениям. Внимательно изучите условия полиса, чтобы понимать, какие риски не покрываются. Если возникают какие-то вопросы, лучше уточнить информацию напрямую у страховщика.
- Проверьте документы. Помимо самого полиса в страховой компании вы должны получить подробный договор. Именно в этом договоре кроется все, что вы не обсудили вслух со страховым агентом. Проверьте, есть ли приложение страхования.
- Удостоверьтесь, что в документах указаны сроки периода охлаждения, когда вы можете отказаться от страховки и вернуть свои деньги. Минимальный период для физических лиц при добровольном страховании составляет две недели. Если в договоре нет такого пункта, это будет нарушением закона.
- Проверьте того, кто вас страхует. Компания должна обладать специальной лицензией, которая подразумевает добровольное страхование имущества и жизни. К тому же, неплохо, если у компании уже есть положительный бэкграунд – то есть большой опыт работы и хорошие отзывы от клиентов. Выбирайте страховую компанию с хорошей репутацией и надежностью. Узнайте, какая поддержка будет предоставлена в случае страхового случая и как вы сможете связаться со страховщиками.
- Важно убедиться, что срок действия полиса соответствует вашим потребностям и планам на будущее.
Прежде, чем оформлять страховку, сравните варианты от разных страховых компаний. Выгода может составить до 50%. В сервисе выберите банк, в котором у вас оформлена ипотека, и вам откроется список страховых компаний, имеющих аккредитацию именно в вашем банке. Также выберите вариант страхования, достаточный для вашего банка: только объект недвижимости, жизнь и здоровье либо квартира, жизнь и здоровье (комплексное ипотечное страхование). После этого сравните цены на страховки, предложенные компаниями, и выберите оптимальный для вас вариант.
Подберите наиболее выгодный вариант страхования
Когда страхование недвижимости не сработает?
Специализирующиеся на этом компании сами определяют, какие случаи не будут являться страховыми. Чаще всего в этом перечне указываются:
- естественный износ;
- нарушения инструкции по использованию;
- незаконная перепланировка
- когда затопило из-за ветхости жилья;
- превышение эксплуатационных нагрузок;
- нарушение правил пожарной безопасности.
