Что придет на смену льготной ипотеке с господдержкой?

В начале июля льготная ипотека с государственной поддержкой заканчивает свое действие. Что придет ей на смену, какие программы продолжат работать и что будет дальше с рынком недвижимости? Отвечаем на эти вопросы вместе с экспертами из Москвы и Екатеринбурга. 

Льготная ипотека с государственной поддержкой исчерпала себя

Эту программу запустили в 2020 году во время пандемии, чтобы повысить доступность жилья. Но со временем льготная ипотека перестала выполнять свою основную задачу и привела к сильному росту цен, перегретости рынка и закредитованности россиян. Программу несколько раз продлевали, периодически ужесточали условия ее получения, а в начале этого года Центробанк принял решение, что нужно окончательно ее сворачивать.

Что придет на смену льготной ипотеке?

Другие ипотечные программы на рынке недвижимости России

Семейная ипотека. В начале июля эту программу также планировали завершить. Но из-за популярности и востребованности семейной ипотеки, ее продлили до 2030 года.

Условия:

• ставка – 6%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок – 30 лет;
• максимальная сумма для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья, Ленинградской области – 12 млн руб.;
• максимальная сумма для остальных регионов – 6 млн руб.

С начала июля власти планирует поднять процентную ставку для этой программы в два раза – до 12%. А 6% оставят только для семей, у которых есть дети до 6 лет.

Дальневосточная ипотека. Эту программу также продлили до 2030 года, хотя изначально она должна была завершиться в конце 2024. 

Условия:

• ставка – 2%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок – 20 лет;
• максимальная сумма – 6 млн руб.;
• при покупке квартиры от 60 кв. м максимальная сумма – 9 млн руб.

Весной появилась информация о том, что власти планируют увеличить процентную ставку. Делать это, скорее всего, они будут постепенно: начиная со следующего года станут поднимать по 1% в год. Таким образом, к 2030 году размер ипотечной ставки составит 8%.

Ипотека для IT-специалистов. Программа должна закончиться в конце 2024 года. Взять жилищный кредит могут не только разработчики, но и любые работники аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет.

Условия:

• ставка – 5%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок – 30 лет;
• максимальная сумма для регионов-миллионников – 18 млн руб.;
• максимальная сумма для остальных регионов – 9 млн руб.

Сельская ипотека. Эта программа снова набирает популярность. Многие покупатели начали переходить от покупки квартир к строительству частных домов. Дело в том, что стоимость недвижимости и процентные ставки на загородном рынке более привлекательные, чем на рынке квартир.

Условия:

• ставка – 0,1- 3%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок – 25 лет;
• максимальная сумма 6 млн руб.

Что может прийти на смену ипотеке с государственной поддержкой?

Сейчас на рынке активно обсуждают введение адресных ипотечных программ вместо массовой льготной ипотеки с государственной поддержкой. По словам экспертов по недвижимости, более узкие адресные программы сейчас очень полезны рынку. Последние несколько лет ипотеку под 8% чаще всего использовали для быстрой перепродажи, проще говоря, для спекуляций, а не для улучшения жилищных условий. А сейчас квартиры будут доходить до конечного потребителя.

«Раньше у человека была возможность 3-5 квартир взять по льготной программе. Это очень хорошо стимулировало спекулятивные истории. Когда человек понимает, что у него есть одна возможность взять такую ипотеку, то он не будет раскидываться этой квартирой. Он сразу же будет приобретать недвижимость для себя и своей семьи. Тогда программа будет работать так, как она изначально была задумана. Льготная ипотека должна быть более адресная, более сдержанная. Ее не должны так легко получать. Отмена массовой льготной ипотеки должна сделать рынок более экологичным», – отмечает генеральный директор агентства недвижимости Stellar в Екатеринбурге Иван Панов.

Ипотека для бюджетников. В нашей стране могут появиться программы для специалистов бюджетной сферы. Например, для учителей планируется выдавать ипотеку под 2%, при этом максимальный срок кредита может быть не больше 30 лет. Кроме того, обсуждаются жилищные кредиты для врачей, участников СВО, работников ОПК. Размеры ставок для них будут ограничены в рамках 2-5%. Под небольшой процент можно будет построить дом, купить квартиру в строящемся доме, а также приобрести вторичку в тех населенных пунктах, где нет нового строительства.

Сейчас некоторые банки уже начали выдавать ипотеку бюджетникам по небольшой ставке. Планируется, что программа будет доступна в большинстве кредитных организаций.

Ипотека для выпускников. В некоторых частях страны начал работать пилотный проект ипотеки для отличников. Возможно, в ближайшее время этот опыт перейдет на всю страну. Подобный жилищный кредит могут оформить выпускники вузов определенных специальностей. Главное условие – красный диплом, полученный с 2021 года. Для отличников доступна ипотека под 1% и сроком на 10 лет.

Реновационное жилье в ипотеку. В столице сейчас активно идет обновление жилищного фонда: старые дома заменяют на новые. Приобретение такой недвижимости также возможно в ипотеку. Вероятно, из-за того, что застройщики еще больше сейчас заинтересуются этим рынком, для покупателей появятся более приятные условия по ипотеке.

«Не знаю, как в регионах, но в Москве бытует такое мнение, что многие застройщики, особенно большие, будут работать сейчас с бюджетом. Они будут заменять старый фонд Москвы на новый, реновационный. Как-то будут встраивать в такие госпрограммы, продавать жилье», – отмечает эксперт по недвижимости Москвы Наталья Фадеева.

Как отмена льготной ипотеки повлияет на рынок недвижимости?

По мнению экспертов по недвижимости, до 1 июля ожидается рост спроса на рынке новостроек, поскольку многие надеются запрыгнуть в последний вагон и воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой под 8%. Пик сделок может прийтись за неделю до отмены программы.

После 1 июля ожидается снижение интереса к новостройкам. Часть спроса может перейти на вторичку, поскольку размеры ставок примерно сравняются. И на рынок вторички придут те, кто не попадает под условия семейной, дальневосточной и IT-ипотеки. Часть покупателей займет выжидательную позицию: кто-то просто отложит улучшение жилищных условий на более благоприятное время, а кто-то вместо покупки квартиры перейдет в сторону долгосрочной аренды.

Что касается цен, то, по мнению экспертов, не стоит ожидать какого-то значительного снижения. Возможно, крупные застройщики будут поддерживать спрос за счет акций, скидок и рассрочек.

«Рынок сейчас будет стагнировать, он немного притормозит. Спада не будет. Люди все равно будут покупать то, что им надо. Но не будет такого бешеного спроса. В последнее время все, кому не лень, стали инвесторами. Все стали покупать новостройки. Потом что с ними делать, никто не знает. Будет более грамотный подход. Останутся на рынке реально грамотные игроки, которым не надо объяснять, что делать с этим объектом завтра», – рассказывает Наталья Фадеева.